Costruire un’eredità è un’impresa complessa che implica guardare oltre i propri anni su questo pianeta. Servono lungimiranza e dedizione per garantire una stabilità duratura e creare un futuro prospero per i vostri discendenti. Prima di pensare alla generazione successiva, tuttavia, per costruire un patrimonio intergenerazionale bisogna considerare quanto vi servirà per mantenere le vostre esigenze in questa generazione.

«Non è raro che le persone sottovalutino i mezzi necessari per mantenere il loro attuale stile di vita anche in futuro», sottolinea il Financial Planner di Zurigo Thomas Bopp. «Alcuni ritengono di aver bisogno di mantenere la maggior parte del loro patrimonio fino alla loro pensione per sentirsi finanziariamente sicuri, anche se non possono portarlo con sé. Anche se questo è un modo di pensare molto umano e comprensibile, è importante essere realistici su quanto patrimonio è necessario per poter vivere una vita confortevole.»

Ogni famiglia ha il proprio modo di gestire le finanze e pianificare il futuro, ma Thomas consiglia di non escludere il partner dalla discussione. «In linea generale è meglio comunicare apertamente, onestamente e regolarmente, in modo che tutti siano sulla stessa lunghezza d’onda e si sentano sicuri per il futuro», spiega. «Questo è particolarmente importante quando le coppie non sono sposate o non sono in un’unione legalmente riconosciuta. Assicuratevi di comprendere il diritto matrimoniale e di famiglia del vostro paese di residenza e quali conseguenze potrebbero esservi per il vostro futuro.»

Instillate i giusti valori per creare un mondo paritario

Riprendendo questo tema, Bruna Casanova, consulente in Brasile, ha affermato che sono finiti i tempi in cui i rigidi ruoli di genere decidevano quale partner avrebbe pianificato il futuro di una famiglia. I consigli di Bruna alle donne per costruire una solida eredità finanziaria per se stesse e per le generazioni future delle loro famiglie pongono l’accento sull’educazione, sulla fiducia e sulla consapevolezza. «Conoscere è potere», ha affermato. «È importante che le donne siano informate sui cambiamenti strutturali che interessano il panorama degli investimenti. Una solida conoscenza dei progressi economici e tecnologici può aiutarvi a prendere decisioni informate sulla pianificazione patrimoniale.»

In qualità di madre di due gemelli, un maschio e una femmina, i pensieri di Bruna sull’eredità vanno oltre gli aspetti puramente finanziari. Sta aiutando la prossima generazione a diventare adulti sicuri di sé e responsabili, crescendo una figlia forte e indipendente, pronta ad affrontare le sfide che la attendono, e un figlio sicuro di sé e premuroso, in grado di trovare il proprio posto senza ricorrere agli stereotipi di genere quando si tratta di denaro e altro. «Alla pari sia nelle questioni professionali che in quelle private, le donne devono sforzarsi di costruire un mondo in cui non siano più trattenute dal dubbio sulle proprie capacità.»

Parlate apertamente delle sfide per ridurre l’ansia

Educare i figli ad affrontare ciò che li attende nella vita è un obiettivo primario anche per Nada Al Yazdi, Senior Client Partner a Dubai. Nada ha un’esperienza diretta dell’effetto che eventi esterni, come gli sconvolgimenti macroeconomici, possono avere sulle finanze di una famiglia. È convinta che lasciare una solida eredità ai figli dipenda dalla capacità di avere conversazioni oneste e aperte all’interno della famiglia per prepararli agli alti e bassi che verranno.

«Le nuove generazioni sanno che il patrimonio accumulato dai genitori può esaurirsi se non viene investito in modo oculato», afferma Nada. «Molti figli dei miei clienti sono già preoccupati per i soldi.» I suoi tre consigli per ridurre questa preoccupazione ruotano attorno al senso del controllo: fissare gli obiettivi di vita, fare un bilancio e pianificare per tempo il trasferimento del patrimonio. «Lo stress dovuto al denaro può ripercuotersi su ogni aspetto della vita», ha affermato Nada. «Perdita di sonno, mal di testa, problemi digestivi, pressione alta. È fondamentale gestire efficacemente la propria vita economica e le proprie finanze per ridurre al minimo l’ansia da denaro.»

Eliminate le emozioni per proteggere il vostro patrimonio

Le preoccupazioni legate alle decisioni di investimento sono altrettanto familiari a Jia Hao Sng, Head of Mandate Advisory a Singapore. Jia Hao sa che la capacità degli investitori di avere una visione a lungo termine e di costruire un patrimonio duraturo è più facile quando non vivono le emozioni a breve termine che derivano dalla gestione delle proprie allocazioni e posizioni. «Gli investitori agiscono spesso in modo impulsivo quando sono in gioco i loro soldi», afferma Jia Hao. «Durante le fasi di ribasso del mercato, tendono a liquidare gli investimenti troppo presto. Poi, senza un approccio razionale al reinvestimento, non riescono a sfruttare le strategie opportunistiche che emergono durante la ripresa.»

Jia Hao e i suoi colleghi che si occupano di gestione discrezionale dei portafogli aiutano i clienti a ottimizzare i rendimenti, consentendo loro di rinunciare alla supervisione quotidiana delle allocazioni e posizioni. «È quasi impossibile per i clienti con patrimoni estremamente elevati gestirli da soli in modo efficiente. Disponiamo di oltre 150 gestori di portafoglio e più di 100 analisti di ricerca che coprono diversi stili di investimento e classi di attivi, nonché di sistemi e infrastrutture sofisticati per gestire tutti questi investimenti in modo olistico. In questo modo aumentano le possibilità del cliente di ottenere buone performance nel lungo periodo.»

Diversificate il portafoglio con diverse classi di attivi

Nel corso della serie Wealth Architects, abbiamo inoltre consultato esperti di specifiche classi di attivi per capire quali di queste offrono un potenziale di crescita intergenerazionale.

Gli investimenti nei mercati privati, in cui gli investitori investono in strumenti come società non quotate in settori a forte crescita, sono allettanti per le famiglie che cercano di costruire un’eredità, perché mirano a generare rendimenti elevati nel lungo periodo. «Siate aperti a nuove idee», consiglia Giuseppe de Filippo, Head of Private Capital Markets, «non si possono trovare opportunità nascoste nei mercati privati se non si scava a fondo». Al contempo, sottolinea l’importanza della selettività. «I mercati privati sono per natura opachi. Analizzate un investimento da tutti i punti di vista: non investite senza fare i vostri compiti, solo perché temete di perdere un’occasione.»

Fino a pochi anni fa il mondo degli attivi digitali era altrettanto opaco per la maggior parte degli investitori. Ora, visto il ruolo che svolgerà nella vita della prossima generazione, molti di coloro che pianificano il trasferimento del loro patrimonio lo stanno adottando come parte del loro portafoglio più ampio. Aline Renda, Business Innovation Specialist, invita alla cautela coloro che intendono lasciare in eredità attivi in criptovaluta. «Ogni anno si perdono attivi digitali del valore di milioni di euro a causa della mancanza di una pianificazione della successione. Nessuno vive per sempre, quindi è fondamentale pensare a chi ha attualmente accesso al portafoglio di criptovalute e a come garantire che le persone giuste possano accedere a questi fondi in caso di morte.»

Nonostante l’emergere di questi attivi immateriali, gli immobili continuano ad attrarre chi pianifica la successione, non solo per il fatto che si tratta della classe di attivi con la migliore performance nel lungo periodo, ma anche per il loro fascino come eredità tangibile e solida per gli eredi. Nelle sue «verità domestiche» per gli investitori, Peggy Robillard, Residential Broker, ha citato l’importanza di comprendere le dinamiche del mercato locale: «Affidatevi sempre alle intuizioni di uno specialista locale», ha affermato. «E non siate troppo fissi nelle vostre idee: l’investimento immobiliare giusto dipende dall’ubicazione dell’immobile.»

Preservate l’eredità stando al passo con i tempi

Nel corso della serie, abbiamo parlato con Wealth Architect provenienti da ogni angolo dell’universo Julius Baer, da Zurigo al Brasile, da Dubai a Singapore, a testimonianza dell’esperienza globale che mettiamo a disposizione di chi trasferisce e riceve patrimonio a livello internazionale. Quali consigli hanno per le famiglie che vogliono lasciare un’eredità sicura quando i loro beni e familiari sono sparsi in tutto il mondo?

«Nessun consulente può dire in tutta onestà di avere tutte le risposte», afferma Marco Sella-Rolando, Head of Wealth Planning International. Sebbene la nostra abilità sia quella di ottenere una visione dall’alto a 360°, la chiave consiste nel selezionare, sintonizzare e gestire un team di assistenza professionale che ruoti intorno alla famiglia e che possa sintetizzare le varie parti in movimento.»

Marco aggiunge anche un contesto alla nostra idea di lasciare un’eredità permanente. «Risultati duraturi è forse una denominazione impropria in un mondo che si trasforma ed evolve costantemente a livello giuridico, normativo e fiscale», afferma Marco. «Niente è per sempre, anche se un’attenzione precoce e prudente su come la pianificazione possa reagire ai cambiamenti dettati dagli eventi della vita contribuirà a fare in modo che “per sempre” non debba necessariamente sembrare un periodo così lungo o immutabile.» Nella pianificazione successoria, come in altri aspetti della gestione patrimoniale, è fondamentale una revisione regolare.