Gli esseri umani e il loro comportamento affascinano Nada al Yazdi, Senior Client Partner di Julius Baer. Dal suo ufficio a Dubai si occupa dei nostri clienti «Ultra High Net Worth», in particolare del loro benessere finanziario e del trasferimento della ricchezza da una generazione all’altra. Potrebbe sembrare lontano anni luce dal suo sogno d’infanzia di diventare una psichiatra, ma la carriera universitaria iniziata in psicologia e conclusa nella matematica le ha fatto scoprire la sua passione per il contatto con le persone, il pensiero analitico e il problem solving.

«Mi piace consigliare e aiutare i clienti a raggiungere la libertà finanziaria», spiega. «Trovare soluzioni e risolvere problemi è sempre stata la mia passione. Pensare fuori dagli schemi e introdurre nuove idee è ciò che mi entusiasma di più. E l’opportunità di allacciare relazioni ed essere in contatto con le persone è un altro dei motivi che mi fanno amare il mio lavoro.»

Famiglia e istruzione finanziaria
Madre di tre figlie, Nada sostiene che Dubai sia la città ideale per chiunque abbia un forte impulso per la famiglia, il lavoro e la vita: «Amo vivere a Dubai. Dubai è casa. È una delle città più sicure del mondo, grazie a leggi rigorosamente applicate. Dubai è una città tollerante in cui vi è tolleranza nei confronti della religione: si è liberi di praticare qualsiasi fede o nessuna, purché si dimostri cortesia e rispetto. È un luogo fantastico per la mia famiglia.»

La famiglia è anche il primo posto in cui Nada crede che i figli debbano imparare a conoscere la finanza: «Mi sta molto a cuore il benessere finanziario e parlo spesso con le mie figlie di questo argomento. Ho condiviso con loro le mie buone e cattive decisioni di investimento sin da quando erano molto giovani, parlando anche delle lezioni apprese da tali decisioni. Ho insegnato loro a pianificare le spese sin da quando avevano dieci anni e hanno iniziato a ricevere una paghetta.»

Per molti dei suoi clienti è fondamentale garantire che i propri figli siano pronti ad assumere il controllo del patrimonio familiare. E se c’è una cosa che Nada ripete ai suoi clienti, è l’importanza di un corretto trasferimento della ricchezza.

I cinque consigli di Nada per educare i figli alla gestione del patrimonio
Ogni giorno Nada supporta i suoi clienti nel preparare i loro figli a gestire il patrimonio in modo responsabile. I suoi molti anni di esperienza le hanno insegnato a utilizzare i seguenti cinque metodi per responsabilizzare e preparare i clienti di seconda generazione:

1. Non posticipare la consapevolezza finanziaria
2. Offrire soldi in cambio di piccoli lavori
3. Fissare piccoli obiettivi di risparmio per insegnare l’indipendenza e la responsabilità
4. Introdurli agli investimenti già in giovane età
5. Incoraggiarli a partecipare a stage sulla finanza

L’importanza del benessere finanziario
Come Senior Client Partner, Nada ha osservato un cambio di atteggiamento tra i suoi clienti e i loro figli. Fa parte del suo lavoro sostenere le famiglie colmando questo divario generazionale. «Penso che le giovani generazioni si trovino ad affrontare un futuro finanziario più incerto di quanto non abbiano sperimentato le generazioni precedenti. Tuttavia a mio avviso si tratta di un cambiamento positivo, in quanto i più giovani imparano che se non prendono nelle proprie mani le redini finanziarie, nessun altro lo farà», spiega. «Sanno che la ricchezza creata dai genitori può scomparire, se non spesa o investita saggiamente. Molti figli dei miei clienti sono già preoccupati per i soldi».

Nada ha sperimentato in prima persona quest’ansia per il denaro. Nel 1980 la guerra tra Iran e Iraq costrinse la sua famiglia a lasciare l’Iraq e a trasferirsi in Austria, lasciandosi alle spalle stipendi, immobili, risparmi e parenti. Suo padre riuscì in seguito a ottenere un lavoro ad Abu Dhabi e portò con sé la famiglia. Soltanto da adulta Nada ha capito quanto fosse stressante questa enorme precarietà finanziaria per i suoi genitori e per altre persone costrette a vivere una situazione simile.

«È molto importante sapere che le questioni finanziarie possono influire sulla salute», afferma. «Sapevate che lo stress dovuto al denaro può ripercuotersi su ogni aspetto della vita delle persone? Esattamente come la perdita di sonno, ansia, mal di testa, difficoltà digestive, pressione alta, tensioni muscolari, problemi cardiaci, depressione, sensazione di essere sopraffatti e l’elenco continua...»

L’ansia indotta dal denaro è qualcosa che ha osservato anche durante la sua carriera: «Negli ultimi 25 anni ho assistito a molte circostanze impreviste che hanno stravolto le vite di tante persone. Alcuni esempi sono il crollo del mercato delle dot-com nel 2000, la crisi finanziaria globale del 2007-2009, la pandemia di coronavirus e più recentemente la guerra in Ucraina. Questi eventi hanno sconvolto l’economia globale: imprese e attivi finanziari hanno subito perdite pesantissime, molti lavoratori hanno perso il posto di lavoro o hanno dovuto adattarsi a un nuovo stile lavorativo.»

Dunque quali sono i principali suggerimenti di Nada per avere successo finanziario?

1. Fissare obiettivi di vita, grandi e piccoli, finanziari e di stile di vita, e quindi elaborare dei progetti per raggiungerli
2. Pianificare le spese e iniziare a investire presto
3. Pianificare per tempo il proprio pensionamento e il trasferimento della ricchezza, in modo da garantirsi tranquillità

«Nella vita possono verificarsi circostanze impreviste per motivi personali come malattie, morte di chi provvede finanziariamente alla famiglia, divorzio o perdita del posto di lavoro. Ecco perché è fondamentale gestire efficacemente la propria vita economica e le proprie finanze», conclude Nada.