Pour les familles fortunées du monde entier, l’année dernière n’a fait que confirmer l’accroissement de la complexité du monde dans lequel nous vivons actuellement. Les tensions géopolitiques se sont amplifiées, les banques centrales ont augmenté les taux d’intérêt pour contenir la résurgence de l’inflation et les cours des actifs se sont corrigés. Notre Baromètre des Familles est notre enquête annuelle et fait autorité; elle surveille l’évolution des opinions des experts en services financiers qui travaillent avec des clients fortunés et leur apportent leurs conseils. Pour l’édition 2023, nous avons sollicité plus de 1 500 experts internes et externes venus d’Europe, d’Asie, du Moyen-Orient, d’Afrique et du continent américain.
Pour la première fois, notre Baromètre des Familles 2023 livre également un fascinant aperçu régional et mondial des opinions des familles fortunées. Par exemple, notre enquête a permis de révéler que les familles du Moyen-Orient et d’Afrique mettaient plus l’accent sur la confidentialité des données que les familles d’autres régions. Quant aux familles américaines, elles accordent plus d’importance aux investissements immobiliers que les familles des autres régions du monde.
Les cinq principaux sujets de discussion de 2023
Les experts qui ont pris part à l’enquête de cette année révèlent que les familles s’intéressent principalement à des sujets de discussion en lien avec le patrimoine dans d’autres domaines que celui de l’investissement. Ces sujets portent sur la structuration de leurs actifs et de leur patrimoine ainsi que sur l’établissement de collaborations avec les conseillers. Alors que les choses étaient sensiblement identiques l’année dernière, avec la plus grande importance accordée à la fiscalité, à la réglementation et à la stabilité politique, il apparaît clairement que les familles cherchent à travailler davantage avec des experts de confiance pour organiser leur patrimoine et planifier la gouvernance familiale.
Voici une vue d’ensemble de ce que les experts avaient à dire sur les cinq principaux sujets portant sur d’autres domaines que l’investissement dans notre troisième édition:
1. Les sujets en lien avec le patrimoine familial au-delà de l’investissement et la collaboration avec les conseillers sont vieux comme le monde. Étant donné que les familles se mondialisent, leurs affaires deviennent naturellement plus complexes. La géopolitique a également fait des défis constants une normalité. En conséquence, les familles fortunées ont besoin de davantage de conseils d’experts, non seulement pour faire face à la complexité, mais également pour gérer les risques inhérents que soulève l’exposition à une multitude de législations. Notre rapport a permis de révéler que les familles européennes et asiatiques faisaient état d’un très grand intérêt à discuter de sujets en lien avec le patrimoine familial avec des conseillers.
Découvrez ici les cinq étapes pour permettant de réduire la complexité par Marco Sella-Rolando, notre Responsable Wealth Planning International et pour en savoir d’avantage sur nos conclusions, téléchargez notre rapport.
2. Le sujet de la fiscalité et de la réglementation, quatrième en 2022, passe au second rang de la liste. L’instabilité politique et la pression constantes sur les finances du secteur public signifient que les changements devraient se poursuivre en matière de fiscalité et de réglementation. Ces ajustements nécessitent pourtant de comprendre les moindres détails dans chaque pays et font de l’expertise des spécialistes locaux un élément essentiel. Nous avons découvert que le sujet de la fiscalité et de la réglementation occupait une place prépondérante dans les discussions avec les familles sur le continent américain par rapport aux autres régions.
Vous trouverez de plus amples informations sur ce sujet ainsi que d’autres perspectives régionales dans notre Baromètre des Familles.
3. La gouvernance familiale est un sujet perpétuel qui a pris de l’importance étant donné que les familles fortunées se sont étendues sur plusieurs générations. Lorsqu’une génération a déployé des efforts considérables pour accumuler des richesses, une bonne gouvernance aide à préserver son héritage à travers les générations suivantes. Une bonne communication sur la constitution, le partage des valeurs, l’éducation, la succession, et même sur les objectifs d’une famille peut se traduire par une bonne gouvernance.
Notre enquête nous a permis de découvrir que le sujet le plus discuté au sein des familles fortunées au Moyen-Orient et en Afrique, au-delà des investissements, était la gouvernance familiale. Consultez l’intégralité de nos conclusions pour découvrir comment les familles et les experts parviennent à mettre en œuvre une bonne gouvernance.
4. Cette année, la stabilité politique arrive à la quatrième place des sujets de discussion à l’échelle mondiale, soit une place plus haut qu’en 2022. Le sujet est le plus important dans la région Amériques; il occupe la deuxième place après la fiscalité et les réglementations. En Asie, il est au troisième rang de la liste. Les résultats montrent que les familles fortunées tiennent bien plus compte de la stabilité politique et de la géopolitique que par le passé, non seulement dans leurs décisions d’investissement, mais également dans leur manière de structurer leur patrimoine global. Découvrez-en plus sur ce sujet dans notre Baromètre des Familles.
5. Tout comme en 2022, la philanthropie est en cinquième place des sujets de discussion les plus importants. Parler de la façon dont la philanthropie est en phase avec les valeurs familiales peut entretenir la cohésion entre les différentes branches et générations d’une famille internationale élargie. Qui plus est, l’implication de la génération à venir d’une famille dès son plus jeune âge peut instiller de la fierté et la rendre responsable; elle peut s’identifier aux valeurs familiales.
Selon nos résultats, les familles asiatiques accordent une extrême importance à la philanthropie par rapport à d’autres régions. Lisez notre rapport pour en savoir plus sur la manière dont les familles fortunées intègrent cet élément dans leurs réflexions globales autour de leur patrimoine.
Que signifie tout cela pour l’avenir d’une famille fortunée?
L’enquête de 2023 confirme que les familles du monde entier sont confrontées une fois encore à un monde moins prévisible, où une instabilité accrue semble normale et où il est habituel que les événements «cygne noir» se matérialisent régulièrement. Dans ce monde, il est plus difficile de préserver les héritages, le patrimoine de la famille et son objectif.
Par conséquent, la planification et la structuration prudentes sur le long terme sont plus importantes que jamais. Pour y parvenir, il ne suffit pas de s’y exercer de manière ponctuelle; c’est un parcours continu qui implique toute la famille. Pourtant, si la question est traitée comme il se doit, ce parcours peut offrir de nombreuses opportunités, voire même agir comme un moteur de la cohésion au sein d’une famille. Ainsi, bien qu’il puisse y avoir beaucoup à perdre, il y a beaucoup à gagner par la même occasion.