Les problèmes d’argent, les responsabilités professionnelles et les questions familiales sont quelques-unes des raisons qui font que de nombreux individus sont attachés à une zone géographique spécifique. Mais pour les familles les plus fortunées de ce monde, ces obstacles ne semblent pas aussi infranchissables car elles peuvent plus facilement parcourir le monde.
Toutefois, en dépit de la liberté conférée par une fortune considérable, la vie d’une famille internationale n’est pas sans complexifier la gestion de fortune. Marco Sella-Rolando en sait quelque chose, non seulement en raison de son métier chez Julius Baer qui l’amène à travailler avec une clientèle internationale en Europe, dans les pays émergents, au Moyen-Orient et en Afrique, mais aussi de l’histoire de sa famille, disséminée à travers le monde.
Au fil des ans, il s’est fait une idée précise de la meilleure façon de surmonter la complication inhérente à la planification patrimoniale lorsque les actifs et les membres d’une famille se trouvent aux quatre coins du monde. Il révèle ici les cinq mesures à prendre pour simplifier les questions patrimoniales dans ces circonstances :
Mesure 1 : Établir un plan
« Même si le plan consiste à ne pas avoir de plan, il est probablement judicieux de mettre la famille au cœur de la réflexion pour prendre des décisions éclairées et mieux anticiper les résultats probables. Cela permet de prendre les mesures appropriées pour veiller à ce que les bâtisseurs de fortune puissent subvenir aux besoins de ceux dont ils ont la charge. »
Mesure 2 : Sélectionner vos conseillers
« Le territoire à couvrir est extrêmement complexe. Aucun conseiller ne peut affirmer en toute honnêteté avoir réponse à tout. Même si notre compétence première est de prendre de la hauteur pour avoir une vision globale, la clé est de sélectionner, harmoniser et diriger une équipe de professionnels au service de la famille, capable de faire la synthèse entre ses diverses parties en mouvement puis traduire cela en un message parfaitement compréhensible. »
Mesure 3 : Formaliser
« Plus la famille est éparpillée à travers le monde, plus la planification est complexe et plus il est nécessaire d’harmoniser soigneusement les divers régimes en jeu pour parvenir à des résultats concluants et durables. Les formalités nécessaires doivent être réalisées scrupuleusement et il convient de mettre les points sur les i et les barres sur les t. Cela permet de définir un cadre clair pour communiquer, mettre en œuvre et exécuter le plan. »
Mesure 4 : Aligner
« Communiquer le plan à toutes les parties prenantes et gérer les parties en mouvement tout en reconnaissant qu’il faut un certain dynamisme. Bien souvent, les plans les plus remarquables échouent tout simplement en raison d’une piètre communication et d’une gestion défaillante des changements induits. »
Mesure 5 : Réexaminer le plan en fonction des événements de la vie
Parler de « résultats durables » est peut-être un abus de langage dans un monde marqué par une évolution constante de la législation, de la réglementation et de la fiscalité, pour ne citer que ces aspects-là. Au risque de paraître un peu désinvolte, je dirais que rien n’est éternel dans ce domaine. Il conviendra de s’interroger en amont et avec prudence sur la façon de revoir le plan en fonction des événements de la vie, et il est essentiel de le faire régulièrement. »
Marco a un double savoir-faire dans ce domaine : premièrement, il travaille chez Julius Baer depuis 12 ans en contact étroit avec des individus très fortunés et les membres de leur famille afin qu’ils sachent quels points de vue sont à considérer. Deuxièmement, son parcours personnel est le fruit d’un patchwork de migrations fascinantes. Né en Afrique du Sud d’une mère allemande et d’un père italien, il a découvert très tôt dans la vie que le monde peut être plus vaste que votre jardin et totalement interconnecté.
Le voyage, en tant que désir et opportunité, est un élément clé de son histoire, bien avant sa naissance. Née en Allemagne, sa mère est partie à la découverte du continent africain où elle a rencontré le père de Marco, un Italien dont la famille s’est installée en Afrique du Sud lorsqu’il avait 15 ans.
Marco Sella-Rolando, Head of Wealth Planning International de Julius Baer, traverse le lac de Zoug, en Suisse.
Marco a grandi à Polokwane, tout au nord de l’Afrique du Sud. Il a découvert la ville avec ses yeux de Sud-africain, d’Italien et d’Allemand. Ses études et son désir de donner un coup d’accélérateur à sa carrière l’ont conduit au Royaume-Uni, où il a vécu pendant 10 ans à Londres. C’est là-bas qu’il a connu sa femme issue d’une famille sud-africaine d’origine britannique et, il y a 12 ans, ils ont pris la décision de s’installer en Suisse.
Marco est aujourd’hui installé sur les rives de l’éblouissant lac de Zoug, avec sa propre famille internationale. La ville de Zoug en elle-même, explique Marco, est une plaque tournante de la mondialisation d’une complexité singulière. Il s’agit d’une ville hybride fascinante, qui marie l’ancien et le nouveau, entre tradition et modernité.
« Le dimanche au paradis est bruyant par rapport au calme qui règne ici », disait à son sujet l’écrivain américain Mark Twain, qui a vécu en Suisse à la fin du XIXe siècle, au sujet des environs du mont Rigi. Il appréciait le calme qui règne dans les montagnes et Marco affectionne particulièrement cette citation car elle décrit bien la sérénité qui caractérise l’endroit où il vit.
« La ville a beaucoup changé depuis », observe Marco. « Son observation peut prêter à sourire quand je vois à quel point Zoug est aujourd’hui une ville animée et cosmopolite. Non content d’être le siège de nombreuses organisations internationales, le canton de Zoug est également un bastion de la blockchain et des actifs numériques avec de nombreuses start-ups technologiques et prestataires de services. »
Une fine compréhension des familles internationales
Vivre à Zoug a permis à Marco d’approfondir sa compréhension des familles qu’il sert au quotidien : « Ces évolutions ont permis à Zoug, et plus généralement à la Suisse, d’être plus attirante pour les familles internationales et, en tant que professionnel de la planification patrimoniale, je suis fasciné par celles qui séjournent en Suisse dans le cadre d’une expatriation temporaire ou s’y installent durablement. »
Ce métier nous place au cœur d’un bon nombre de discussions qui ont un impact sur les familles complexes à la tête de grandes fortunes, notamment celles dont les membres et/ou les actifs sont situés un peu partout dans le monde.
« Notre rapport Baromètre des familles montre qu’une famille à la tête d’une grande fortune sur deux comptes des actifs physiques ou des membres sur trois continents voire plus. La planification à l’échelle d’une seule classe d’actifs n’est déjà pas une mince affaire et, lorsqu’un patrimoine est composé de plusieurs classes d’actifs dans différents pays et que la famille est aussi éclatée à travers le monde, la complexité augmente de façon exponentielle », ajoute Marco.
Il y a de quoi se sentir un peu dépassé : plus vous repoussez les limites de votre monde, plus votre situation financière devient compliquée. Toutefois, les spécialistes de la planification patrimoniale comme Marco ont montré que cette complexité n’est pas insurmontable et qu’il n’y a pas lieu de stresser. En gardant à l’esprit les cinq mesures préconisées, surmonter la complexité est bien plus facile.