当我每周第一天早上到达办公室时，不可能预测到这一周会遇到什么事情。 每位客户都有自己独特的家庭生活、对未来的目标和财务安排，所有这些都是让我在工作上获得成就感的原因。

我的职责是全面了解客户的个人或家庭财富状况，并在需要时汇聚客户经理、税务、资产传承和投资方面的专家。 尽管我工作的核心是数字运算，但了解客户的目标、需求和愿望才是有效进行财务规划的核心。

三项该做的事

了解财务计划发挥的作用

首先，财务计划是对您当前财务状况的概述，其中会考虑所有类型的资产。 其次，它就像一幅路线图，为您规划出可能在短期、中期和长期为您的生活带来重大影响的里程碑。 它可以模拟出就您的选择而带来的财务影响 — 无论是提前退休、提取养老金、结婚、出售企业，还是再生育一个孩子。 其中通常还包含改进和优化建议。 最后，它能够很好地帮助您了解自己在投资时的风险承受能力。

设定明确的目标

客户在开始制定计划时，通常会问我其他人是如何设定目标、如何处理退休或者为子女教育提供资金等生活问题的。 虽然这可能会有帮助，但您需要根据您的特定时间框架，通过考虑家人的愿望和抱负，找到自己的目标。 没有明确的目标，您将很难制定一个有意义的长期财务策略，您的整体财富状况可能会因此而受损。

采取务实的态度

虽然许多客户实际上拥有的财富比他们意识到的要多，但人们往往会低估在未来很长一段时间内维持当前生活方式所需的支出。 他们经常对自己的花费感到震惊，并希望自己能早点开始财富规划。 如果收入增加，人们一般倾向于消费更多，而不是存更多，如果不加以控制，这可能会带来风险。 最后，还有一些人认为，他们需要将大部分财富保留到退休后，以获得财务上的安全感，尽管他们知道自己无法带走这些财富！ 虽然这是一种非常人性化且可以理解的思维方式，但必须务实地认清需要多少财富才能让您过上舒适的生活，这一点非常重要。

三项不该做的事

不该拖延

如果您的财务规划覆盖较长的期限，那么您可能会因拖延而错过一些重要的截止期或机会，例如从税务角度优化养老金的提取方式。 您越早开始设定目标并落实计划，就会越早安心。 记住，财务计划是遗产规划的坚实基础，无论是在资产传承方面还是为了帮所爱的人打好财富架构的地基，都是如此。 如果您的家族成员分布在全球各地，那么及时规划就更加重要，因为财富规划涉及多个司法管辖区，每个管辖区都有自己的法律、税收制度和继承法。

不该忘记复审

财务规划并不是一次性的工作。 要是真有那么简单就好了！ 这是一个持续的过程，需要根据您的个人情况、您所在国家/地区的法律框架或经济状况的变化对其同步进行调整。 随着您步入人生新的阶段，您可能会购买新资产，可能想尝试投资于一种或多种资产类别。 如果不全面了解自己的财富，就很难看出多元化投资组合的必要性。

不该让您的伴侣置身事外

每个家庭都有自己的财务管理方式，这一点不言自明。 也就是说，在进行财务规划时，通常最好定期进行公开、诚实的沟通，以确保所有人能够达成共识，并对未来感到安全。 这一点在双方尚未进入婚姻或属于未受法律保护的伴侣关系时尤为重要。 确保了解您居住国的婚姻和家庭法，以及这些法律对丧失行为能力或死亡等情况的相关规定。

在财务计划中为生活设定明确的目标对很多人来说可能是一项艰巨的任务，但有了计划之后，您离财务安稳的无忧未来就更近了一步。