1950 年，全球大约有 1.3 亿 65 岁以上的老年人口。 到 2015 年，全球这一年龄层的人口规模增长了 5 倍，达到 6 亿人。 根据联合国的预测，到 2050 年，这一数字将进一步增加到近 16 亿。

寿命更长，工作更久？

好消息是，越来越多的国家认识到长寿红利的重要性，从而让老年人继续留在劳动力市场。例如，在美国，劳动统计局预测，到了2024年，很可能依然在工作的65岁或以上美国人将是1985年的两倍。在英国，国家统计局预测，65岁或以上的老年人将占2030年英国全部就业增长的一半以上。出现这一现象的主要原因是老年人的受教育程度更高，他们不仅愿意继续为社会（及养老金）做贡献，而且也因为身体状况更好可以继续工作。

老龄化及年龄歧视
但是，不可否认的事实是，在招聘或职业发展机会方面，许多老年人比正处在劳动力年龄（按照国际劳工组织的说明，指的是25-54岁）的人面临更大的挑战。在经济衰退期，他们更有可能以提前退休的方式被裁员。年龄歧视是真实存在的现象。按照联合国欧洲经济委员会的定义，它是指基于年龄的刻板印象和观点对年长者的歧视。实际上，年龄歧视是延长工作年限的主要障碍之一。

例如，2018年普华永道的黄金岁月指数显示，欧洲经合组织（OECD）的36个成员国如果将55岁以上老年人的就业率提高到新西兰的水平，就可以将长期总GDP增加近3.5万亿美元。调查显示，新西兰的老年人就业率仅次于冰岛，在经合组织排名第二。具体到国家层面，调查还显示，如果55岁或以上的老年人能够继续留在劳动力队伍里，美国、德国和希腊的长期GDP将分别增长4.4%、10%和22.8%。

对养老金体系和消费模式有何影响？
以人口老龄化为表现形式的人潮涌动和年龄歧视的存在，将不可避免地给全球养老金体系带来压力。因此，每个国家都必须在确保公民（无论性别）养老金福利充足性和养老金体系的长期可持续性之间取得平衡。毕竟，很多老年人都要依赖养老金资产和储蓄来支付日常生活开支。

但是，也正是因为养老金已经成为老年人的主要收入来源之一，老年人比年轻一代的消费能力更强。联合国的数据显示，全球近70%的人口可以领取养老金，其中绝大多数是北美和欧洲人。鉴于老年人摆脱了养家糊口的制约，因此可以把更多的财务资源和时间用在自己身上，他们的消费能力因此进一步增强。

财务规划：做好更充分的准备！

与寿命延长相关的财务规划前景应当依然光明。当退休人士开启生活新阶段后，他们希望花时间与亲人相处、环游世界、拾起新的爱好或仅只是平静地安度晚年。但是，并非所有的老年人都做好了终止就业的最后准备。

寿险
很多正在工作的成年人都处于经济活跃的生活阶段，有很多重要的责任，例如结婚、置业、支付房贷或生儿育女。与此相比，退休人士除了自身获得财务独立性之外也会有其它的责任，例如他们需要抚养配偶、继承人或其它义务等。虽然大多数人都希望在没有财务和消费贷款的情况下安度晚年，但许多人可能会选择忽略现实，也就是如果他们突然离世，在没有充分安排的情况下要怎办。具体而言，对于还活着的家庭成员来说，最终结果会是精神上和财务上的双重折磨，因为他们将面对办理后事的巨额账单。

还需要强调的是，购买寿险的目的不是为了满足成年人享受黄金岁月的需求。毕竟，人们需要很多年才能把财务打理好，为努力换来的退休做准备。换句话说，通过购买寿险进行恰当的财务规划，不应当是在已经变老且离开劳动力市场后才开始做，而是应该在开始变老而且还有财务灵活性为未来做财务规划的时候就考虑清楚。希望生活舒适，就需要提前进行规划。