Os seres humanos e seus comportamentos sempre fascinaram a Parceira de Clientes Sênior do Julius Baer, Nada Al Yazdi. Do seu escritório em Dubai, ela orienta os nossos clientes detentores de grandes fortunas, tomando em especial conta do seu bem-estar financeiro e da transferência do patrimônio entre gerações. Pode parecer uma grande reviravolta do seu sonho de infância de se tornar psiquiatra, mas, como sua carreira acadêmica que começou com psicologia e terminou com matemática a fez descobrir, ela é apaixonada por pessoas, pensamento analítico e resolução de problemas.

“Adoro aconselhar e ajudar os clientes a alcançar sua liberdade financeira”, ela explica. “Encontrar soluções e resolver problemas sempre têm sido minha motivação. Pensar fora da caixa e apresentar novas ideias é o que me apaixona. E ter a oportunidade de estabelecer uma rede de contatos e conectar com outras pessoas é outro motivo por que amo o que faço.

Família e educação financeira
Como mãe de três filhas, Nada afirma que Dubai é o melhor lugar para quem gosta de unir família, trabalho e vida particular: “Adoro morar em Dubai. Dubai é meu lar. É uma das cidades mais seguras do mundo, graças às leis que são rigorosamente aplicadas. Dubai é a cidade da tolerância, e existe uma atitude bastante tolerante em relação à religião - você tem a liberdade de praticar qualquer fé ou nenhuma, contanto que demonstre delicadeza e respeito. É um ótimo lugar para minha família.”

Nada acredita também que a família é o primeiro lugar onde as crianças deveriam aprender mais sobre finanças: “Dou muito valor ao bem-estar financeiro e tenho conversas abertas com as minhas filhas sobre isso. Compartilhei com elas as minhas decisões de investimento boas e ruins, desde que eram ainda bastante jovens, falando com elas também sobre o que eu aprendi com estas decisões. Além disso, sempre as ajudei a elaborar orçamentos dos seus gastos desde que tinham dez anos de idade e começaram a receber uma mesada.”

Para muitos dos seus clientes, é essencial certificar-se de que seus filhos estejam preparados para assumir o patrimônio da família. E se a Nada poderia apontar uma coisa específica aos seus clientes, seria a importância de fazer a transferência do patrimônio de forma acertada.

Cinco dicas para educar os filhos sobre o patrimônio, segundo Nada
Todos os dias, Nada apoia seus clientes para preparar seus filhos a gerenciar seu patrimônio de forma responsável. Ao longo dos vários anos de experiência, ela acabou confiando nas cinco abordagens a seguir para dar autonomia e preparar os seus clientes da segunda geração:

1. Não demore para chegar à maturidade financeira
2. Ofereça uma mesada em troca de tarefas domésticas
3. Estabeleça pequenos objetivos de poupança para ensinar independência e responsabilidade
4. Apresente aos filhos formas de investir ainda na infância
5. Encoraje os filhos a concluir um estágio na área financeira

A importância do bem-estar financeiro
Como Parceira de Clientes Sênior, Nada notou algumas divergências entre a atitude dos clientes e de seus filhos. Parte do seu trabalho consiste em apoiar as famílias a superar as diferenças entre as gerações. “Penso que a geração mais nova está enfrentando um futuro financeiro mais incerto que a geração mais velha na sua época. No entanto, acho isso um aspecto positivo, pois a jovem geração percebe que se não forem eles a cuidar de si mesmos financeiramente, ninguém mais vai”, ela explica. “Eles sabem que o patrimônio criado pelos seus pais pode desaparecer, se não for gasto ou investido de forma inteligente. Vários filhos dos meus clientes já estão sofrendo de ansiedade em relação ao dinheiro.”

A ansiedade causada pelo dinheiro é algo que Nada vivenciou em primeira mão. Em 1980, a guerra entre o Irã e o Iraque forçou sua família a deixar o Iraque e fugir para a Áustria. Os salários, as propriedades, a poupança e os familiares ficaram para trás. Seu pai conseguiu um emprego em Abu Dabi, e a família se mudou para lá - mas só foi depois que Nada virou adulta que ela entendeu o estresse que essa enorme ruptura financeira tinha causado para seus pais e outras pessoas que tiveram que enfrentar uma situação semelhante.

“É muito importante saber que problemas financeiros podem afetar a nossa própria saúde”, ela afirma. “Você sabia que o estresse relacionado ao dinheiro pode afetar todos os aspectos das nossas vidas? Como perda de sono, ansiedade, dor de cabeça, problemas de digestão, pressão arterial alta, tensões musculares, problemas cardíacos, depressão, se sentir sobrecarregado, e a lista continua...”

Ao longo da sua carreira, ela também viu casos de ansiedade causada pelo dinheiro: “Nos últimos 25 anos, presenciei várias circunstâncias inesperadas que forçaram as pessoas a sair dos trilhos. Alguns exemplos são o colapso do mercado das empresas “ponto com” em 2000, a crise financeira mundial de 2007 a 2009, a pandemia do Coronavírus, e, mais recentemente, a guerra na Ucrânia. Estes eventos deixaram a economia global assolada, empresas e ativos financeiros sofreram perdas enormes, funcionários foram demitidos ou aceitaram se adaptar a um novo estilo de trabalho.”

Então, quais são as dicas da Nada para garantir o sucesso financeiro?

1. Estabeleça metas de vida - pequenas e grandes, financeiras e pessoais - e em seguida, crie planos para atingir estes objetivos
2. Elabore um orçamento e comece a investir desde cedo
3. Planeje sua aposentadoria e transferência de patrimônio com antecedência para garantir sua paz de espírito

“Situações inesperadas também podem surgir na nossa vida particular, devido a motivos pessoais, tais como doença, morte do principal provedor da família, divórcio ou perda do emprego. E é por isso que é essencial gerenciar sua vida econômica e suas finanças de forma eficaz”, conclui Nada.