Neste estudo de caso da vida real, conheceremos um cliente estabelecido na Suíça que fez carreira como consultor no setor farmacêutico. Ele trabalhou duro durante várias décadas e recentemente decidiu desacelerar e se aposentar mais cedo. Ao longo de sua carreira profissional, ele construiu um portfólio de investimentos saudável e agora recorreu ao Julius Baer Wealth Planner para verificar se uma aposentadoria aos 60 anos é realista.

Metas financeiras para a aposentadoria

O cliente tinha vários objetivos financeiros que levavam em conta as partes de sua vida que mais importavam para ele. Sua maior prioridade eram os filhos; era muito importante para ele oferecer um presente substancial a cada um de seus filhos, agora adultos, para que pudessem investir em suas carreiras ou propriedades. Como há muito tempo sonhava em ter uma casa de veraneio no sul da França, onde poderia passar parte de sua aposentadoria e dedicar-se ao golfe que ele tanto ama, sua segunda prioridade era investir em uma casa de veraneio. Por fim, e talvez o mais importante, ele queria ter sua segurança financeira garantida, complementando seu fundo de pensão.

Roteiro do sucesso financeiro

Reconhecendo essas metas para o patrimônio e a necessidade de um plano personalizado, o planejador de patrimônio Thomas Bopp ajudou a elaborar um roteiro que envolvia uma transição tranquila para seu cliente. Em várias consultas presenciais apoiadas pela ferramenta digital de planejamento de 360 graus do Julius Baer, Thomas conseguiu traçar a estratégia financeira do cliente e criar um plano detalhado para ajudá-lo a atingir suas metas.

“Foi a primeira vez que ele examinou seu patrimônio em sua totalidade”, explica Thomas. “Quando olhou para ele, ficou bastante surpreso. Havia mais do que ele esperava e a distribuição entre as classes de ativos individuais era diferente daquilo que havia pensado. Seu ‘balanço privado’ foi a base para começar a planejar sua aposentadoria.”

Thomas acrescentou: “Elaboramos seu plano de aposentadoria com bastante detalhes, distribuindo as necessidades financeiras, as metas e os eventos em uma linha do tempo. Em seguida, conseguimos analisar os números em nossa ferramenta de planejamento para criar um plano de aposentadoria e uma agenda para determinar o que reserva o futuro. Agora temos um registro dos eventos importantes da vida que exigirão alguma ação por parte do cliente, do gerente de relacionamento ou do planejador de patrimônio antes e depois da aposentadoria. O roteiro que criamos é uma garantia de que nenhum prazo ou data importante seja perdido, além de aumentar a probabilidade de que seus objetivos financeiros sejam alcançados.”

Juntos, elaboraram várias estratégias. A primeira abordou o planejamento pós-aposentadoria e a transferência de patrimônio. “Ter uma estimativa das despesas na aposentadoria é crucial”, afirma Thomas. “Desde moradia e assistência médica até viagens e lazer, é fundamental levar em conta os possíveis gastos para garantir um estilo de vida confortável depois de se aposentar. Além disso, é essencial levar em conta a inflação e as implicações fiscais para manter a estabilidade financeira no longo prazo.”

Conforme o desejo do cliente de oferecer generosos presentes financeiros aos seus filhos, Thomas o orientou sobre o planejamento patrimonial para garantir uma transferência tranquila do patrimônio.

Em seguida, se concentraram na consultoria imobiliária. Devido ao seu sonho de possuir uma casa de veraneio no sul da França, o cliente procurou seu gerente de relacionamento, que conseguiu não apenas fornecer uma solução de financiamento para a propriedade, mas também esclarecer várias questões legais e tributárias em colaboração com a rede de prestadores de serviços externos do Julius Baer.

Por fim, Thomas certificou-se que o patrimônio de seu cliente fosse adequadamente estruturado antes da aposentadoria. Os princípios básicos de investimento para planejar a aposentadoria são simples: Quanto mais perto você estiver de precisar de dinheiro, menor será o risco que deveria assumir. Quanto mais longe, maior o risco e o retorno potencial que você pode buscar. Você também precisa considerar o risco de longevidade, ou seja, a possibilidade de sobreviver às suas economias. Nesse caso específico, a projeção do patrimônio do cliente mostrou que ele não teria essa preocupação e que deveria conseguir manter seu padrão de vida na aposentadoria. Por isso, ele optou por uma estratégia que visa gerar uma renda regular usando um mandato discricionário. Com o capital destinado aos filhos, ele optou por um portfólio separado, adaptado às necessidades dos filhos.

Criação de um plano adaptável para suas diversas necessidades

Com a colaboração e ferramentas de planejamento patrimonial estratégico exclusivas do Julius Baer, o cliente conseguiu planejar a transição para sua aposentadoria antecipada com confiança. Ele teve certeza de que poderia dar presentes financeiros generosos aos filhos, realizar o sonho de ter uma casa no sul da França e se aposentar com tranquilidade. Thomas continua empenhado em apoiar seu cliente durante toda a jornada de aposentadoria, já que não há dúvida de que suas necessidades financeiras e pessoais mudarão com o tempo. “Em minha experiência, 80% das pessoas que têm um plano precisam recalibrá-lo três anos depois”, afirma Thomas. “Desde sua própria situação até as regulamentações do setor, as circunstâncias mudam. Isso é uma certeza. Um plano precisa de adaptabilidade, porque o futuro raramente é estático.”