Quando arrivo in ufficio il lunedì mattina, è impossibile per me prevedere il tipo di situazioni che mi troverò ad affrontare quella settimana. Ogni cliente è diverso, con un proprio quadro familiare, obiettivi per il futuro e mezzi finanziari unici ed è questo che rende il mio lavoro così soddisfacente.

Il mio ruolo è quello di ottenere una panoramica olistica dei patrimoni personali o familiari, chiedendo quando necessario a consulenti e a specialisti della tassazione, della successione e degli investimenti. Anche se snocciolare numeri è fondamentale per il mio ruolo, la comprensione degli obiettivi, delle esigenze e dei desideri del cliente è al centro di una pianificazione finanziaria efficace.

Le tre cose principali da fare

Comprendere il funzionamento di un piano finanziario

In primo luogo, un piano finanziario è una panoramica della vostra situazione finanziaria attuale che tiene conto di tutti i tipi di attivi. In secondo luogo, agisce come una tabella di marcia che fissa alcune tappe fondamentali che potrebbero influenzare la vostra vita nel breve, medio e lungo termine. Può simulare gli effetti finanziari delle vostre scelte, che si tratti di pensionamento anticipato, prelievo della pensione, matrimonio, vendita di un’attività commerciale o l’arrivo di un altro figlio. Solitamente suggerisce anche come migliorare e ottimizzare. Infine, funge come valida base che vi consente di capire la vostra capacità di rischio quando investite.

Definire obiettivi chiari

I clienti iniziano spesso il processo di pianificazione chiedendomi in che modo altre persone procedano verso la definizione degli obiettivi o la gestione di eventi di vita come la pensione o il finanziamento dell’istruzione dei loro figli. Anche se questo potrebbe essere utile, è necessario seguire una propria strada tenendo conto dei desideri e delle ambizioni della propria famiglia in momenti specifici. Senza obiettivi chiari, sarà difficile definire una significativa strategia finanziaria di lungo termine e pertanto il vostro patrimonio e la vostra situazione finanziaria complessiva potrebbero risentirne.

Essere realistici

Sebbene molti clienti siano effettivamente più ricchi di quanto credano, non è raro per le persone sottovalutare i mezzi necessari per mantenere a lungo nel futuro il proprio stile di vita attuale. Rimangono spesso scioccate dall’ammontare delle spese e vorrebbero avere iniziato prima a pianificare. Nei casi in cui il reddito aumenta, le persone tendono a spendere di più invece di risparmiare di più, il che può essere rischioso se si perde il controllo. Infine, vi sono anche coloro che credono di aver bisogno di mantenere la maggior parte del loro patrimonio fino alla loro pensione per sentirsi finanziariamente sicuri, anche se sanno di non poterlo portare con sé! Anche se questo è un modo di pensare molto umano e comprensibile, è importante essere realistici su quanto patrimonio è necessario per poter vivere una vita confortevole.

Le tre cose principali da non fare

Non rinviare

Se rinviate all’infinito la vostra pianificazione finanziaria, potreste perdere importanti scadenze od opportunità, ad esempio ottimizzando i prelievi pensionistici dal punto di vista fiscale. Prima inizierete a fissare gli obiettivi e a mettere in atto un piano, prima avrete la tranquillità. Ricordate che un piano finanziario rappresenta una solida base per pianificare il vostro patrimonio, indipendentemente dal fatto che vogliate trasferire i vostri beni o creare strutturazioni del patrimonio per i vostri cari. Se avete familiari sparsi in tutto il mondo, una pianificazione patrimoniale tempestiva è ancora più importante, perché coinvolge molteplici giurisdizioni, ciascuna con le proprie normative di legge, fiscali e di successione.

Non dimenticare di controllare

La pianificazione finanziaria non è un esercizio una tantum. Se solo fosse così semplice! Si tratta di un processo continuo che deve essere adattato in linea con qualsiasi cambiamento delle vostre circostanze o del quadro giuridico o della situazione economica nel vostro paese. Più avanti nel corso della vostra vita, potreste acquisire nuovi attivi e in tal modo correre il rischio di esporli a fluttuazioni dei prezzi. Può essere difficile cogliere la necessità di diversificare il portafoglio senza una panoramica completa del patrimonio.

Non lasciate fuori il vostro partner

È ovvio che ogni famiglia ha un suo modo di gestire le proprie finanze. Ciò premesso, quando si tratta di pianificazione finanziaria, in linea generale è meglio comunicare apertamente, onestamente e regolarmente in modo che tutti siano sulla stessa lunghezza d’onda e si sentano sicuri per il futuro. Questo è particolarmente importante quando le coppie non sono sposate o non sono in una relazione legalmente riconosciuta. Assicuratevi di comprendere il diritto matrimoniale e di famiglia del vostro paese di residenza e quali conseguenze potrebbero esservi in caso di interdizione o morte.

Definire chiari obiettivi nella vostra vita nell’ambito di un piano finanziario può essere un compito scoraggiante per molti, ma avere in atto un piano significa compiere un passo verso un futuro privo di oneri finanziari.