Presso Julius Baer, i nostri specialisti di pianificazione patrimoniale ritengono che le decisioni finanziarie intelligenti inizino con una chiara comprensione dei vostri obiettivi e del linguaggio che li caratterizza. Abbiamo voluto attingere alle loro conoscenze per creare un vocabolario del patrimonio, augurandoci che possa risultare accessibile e interessante. Queste definizioni sono concepite per fornirvi una solida base e, possibilmente, qualche nuova intuizione.

Pianificazione finanziaria e pianificazione patrimoniale

Prima di addentrarci nel linguaggio del patrimonio, rispondiamo a una domanda frequente: qual è la differenza tra pianificazione finanziaria e pianificazione patrimoniale?

Potete considerare la pianificazione finanziaria come il vostro GPS finanziario personale: aiuta chiunque, a qualsiasi livello di reddito, a orientarsi tra bilancio, risparmio e pensionamento. La pianificazione patrimoniale, tuttavia, passa a una marcia superiore. È pensata per gli individui con un elevato patrimonio netto (vedi definizione sotto) e per le famiglie che hanno l’obiettivo di preservare, accrescere ed eventualmente trasferire un patrimonio significativo.

In breve, la pianificazione finanziaria getta le basi, mentre la pianificazione patrimoniale costruisce l’eredità. Entrambe sono fondamentali, ma se i vostri assets sono consistenti, è il momento di andare oltre gli elementi di base. È proprio qui che entra in gioco questo glossario dei termini della gestione patrimoniale, per far sì che siate perfettamente a vostro agio con il linguaggio del patrimonio.

Asset allocation

Il mix di categorie d’investimento – come azioni, obbligazioni e investimenti alternativi – studiato su misura per i vostri obiettivi, il vostro orizzonte d’investimento e la vostra propensione al rischio. L’asset allocation è il fondamento di qualsiasi portafoglio, in grado di bilanciare crescita e protezione.

Categorie d’investimento

Le categorie d’investimento sono ampie categorie di investimenti che condividono caratteristiche, rischi e rendimenti simili. Ogni categoria d’investimento si comporta in modo diverso: Le azioni offrono un potenziale di crescita e di reddito a lungo termine; le obbligazioni garantiscono di solito un reddito regolare e un rischio relativamente basso; gli immobili aggiungono generalmente reddito e fungono da copertura contro l’inflazione. Le materie prime, come l’oro, e le valute, possono risultare invece più volatili e sono spesso utilizzate a scopo di copertura o speculativo; le materie prime forniscono una copertura contro l’inflazione, mentre le valute sono influenzate dalle tendenze economiche globali.

Portafoglio bilanciato

Un portafoglio diversificato che abbina assets di crescita e assets che generano reddito. L’obiettivo è bilanciare rischio e rendimento, spesso combinando in modo armonico azioni, obbligazioni e investimenti alternativi.

Interesse composto

L’arma segreta di ogni patrimonio a lungo termine: nel corso del tempo i rendimenti generano i loro stessi rendimenti. L’interesse composto può trasformare investimenti e reinvestimenti intelligenti in una crescita esponenziale. Iniziate presto, siate coerenti e vedrete il vostro denaro lavorare per voi.

Diversificazione

Non puntate tutto su una carta sola. La diversificazione distribuisce il rischio tra le varie categorie d’investimento, i settori e le aree geografiche, in modo da appianare i rendimenti e ridurre la volatilità. È una pietra miliare della costruzione di un portafoglio intelligente e resiliente.

Investimenti ESG (in base a fattori ambientali, sociali e di governance)

Investimenti con un impatto. Le strategie ESG consentono di allineare il portafoglio a valori quali la sostenibilità, l’etica e una buona governance. Significa investire con lo sguardo rivolto ai rendimenti e a un mondo migliore.

Pianificazione successoria

Pianificare oggi per proteggere il domani. La pianificazione successoria garantisce che il vostro patrimonio sia distribuito secondo i vostri desideri, con la massima efficienza. È una questione di eredità, armonia familiare e controllo.

Family Office

Un Family Office offre servizi su misura, dalla gestione d’investimento alla pianificazione dello stile di vita, in un’unica soluzione. È il non plus ultra in termini di supporto patrimoniale personalizzato, progettato per far crescere, proteggere e trasferire il patrimonio tra generazioni senza soluzione di continuità.

Trasferimento del patrimonio tra generazioni

Non si tratta solo di trasmettere denaro, ma anche valori, una visione e stabilità. Le strategie di trasferimento del patrimonio tra generazioni aiutano a evitare i conflitti e a garantire che la vostra ricchezza vada a beneficio delle persone giuste al momento giusto.

Individui con patrimonio netto elevato (HNWI)

Gli HNWI detengono generalmente un patrimonio investibile di almeno USD 1 milione, mentre i cosiddetti Ultra High Net Worth Individual (UHNWI) sono generalmente definiti come coloro che hanno un patrimonio in gestione (AuM) pari a USD 50 milioni. Queste categorie consentono di accedere a opportunità d’investimento esclusive, al private banking e a servizi di consulenza pensati su misura per vite finanziarie complesse.

Eredità

Ricevere un’eredità significa entrare in possesso degli assets, dei diritti e degli obblighi di una persona deceduta, sia in quanto erede legale che come beneficiario designato. Può trattarsi di qualsiasi cosa, da beni patrimoniali e investimenti fino a oggetti personali e interessi commerciali.

Pianificazione intergenerazionale

La questione non interessa solo i vostri figli, ma anche i vostri nipoti. La pianificazione intergenerazionale garantisce che i vostri valori e il vostro patrimonio durino attraverso le generazioni, utilizzando strumenti come i trust, la governance familiare e la comunicazione strutturata.

Pianificazione patrimoniale intragenerazionale

Il trasferimento orizzontale di assets tra persone della stessa generazione, come coniugi, fratelli o amici intimi, consente alle persone facoltose di personalizzare la propria eredità, ottimizzare la pianificazione successoria e rispecchiare l’evoluzione delle strutture e dei valori familiari.

Trasferimento di conoscenze

Nella pianificazione patrimoniale, il trasferimento di conoscenze non si limita alla trasmissione di assets, ma riguarda piuttosto la condivisione della saggezza finanziaria. Insegnare alle nuove generazioni come investire, amministrare e gestire il patrimonio aiuta a preservare i valori della famiglia e consente agli eredi di sostenere e accrescere la propria eredità.

Pianificazione dell’eredità

Cosa dirà di voi il vostro patrimonio? La pianificazione dell’eredità integra gli obiettivi finanziari e filantropici nell’intento di creare un impatto significativo e duraturo, che si tratti di istruzione, beneficenza o preservazione del patrimonio familiare.

Pianificazione dello stile di vita

Progettate una vita che amate e finanziatela in tutta serenità. La pianificazione dello stile di vita allinea il vostro patrimonio al modo in cui desiderate vivere, che si tratti di viaggi in tutto il mondo, collezionismo d’arte o pensionamento anticipato.

Pianificazione della liquidità

Anche le persone più facoltose hanno bisogno di accedere ai contanti. La pianificazione della liquidità, comprese le soluzioni assicurative, vi garantisce la possibilità di soddisfare le esigenze a breve termine, di cogliere le opportunità o di affrontare i ribassi del mercato senza dover vendere gli investimenti a lungo termine nel momento sbagliato.

Pianificazione pensionistica

Anche se il pensionamento è un lusso e non una necessità, la pianificazione pensionistica aiuta a strutturare i flussi di reddito in maniera efficiente. Essa include la revisione delle pensioni del datore di lavoro e dei piani privati.

Filantropia

Restituire può essere altrettanto appagante che accrescere il proprio patrimonio. La filantropia strategica – attraverso fondi, fondazioni o trust di beneficenza consigliati dai donatori – vi consente di sostenere le cause che vi stanno a cuore, gestendo al contempo con efficienza la pianificazione successoria.

Gestione del portafoglio

La gestione del portafoglio prevede la supervisione degli investimenti per allinearli ai vostri obiettivi. Nella gestione consultiva, siete voi a prendere la decisione finale, supportati dai suggerimenti di esperti; nella gestione discrezionale, i professionisti prendono le decisioni per vostro conto, garantendovi efficienza, know-how e la massima tranquillità.

Pianificazione previdenziale

Che abbiate intenzione di andare in pensione presto, di non andarci mai o di optare per una via di mezzo, la pianificazione previdenziale crea una tabella di marcia per il reddito, l’assistenza sanitaria e lo stile del vostro prossimo capitolo di vita, il tutto con una certa flessibilità.

Propensione al rischio

Siete amanti del brivido o privilegiate la sicurezza? Comprendere la vostra propensione al rischio vi aiuta a definire la vostra strategia d’investimento, garantendovi di poter restare tranquilli e mantenere i vostri investimenti, soprattutto quando i mercati oscillano.

Pianificazione della successione

Essenziale per gli imprenditori, i proprietari di aziende familiari e gli individui con patrimoni complessi, la pianificazione successoria assicura un trasferimento agevole della leadership, delle responsabilità e degli assets alla generazione successiva. Essa aiuta a ridurre al minimo le interruzioni, a evitare complicazioni legali e a preservare l’eredità personale e aziendale.

Trust e successioni

I trust sono strumenti versatili per controllare, proteggere e trasferire il patrimonio, riducendo al minimo le battaglie legali. Sono fondamentali per qualsiasi pianificazione successoria, in quanto offrono struttura e tranquillità agli eredi.

Preservare il patrimonio

L’arte di salvaguardare ciò che si è guadagnato. La preservazione del patrimonio è la pratica di gestire gli assets per mantenerne intatti il valore e il potere d’acquisto attraverso le generazioni. Si concentra sulla minimizzazione di rischi quali la volatilità del mercato, l’inflazione, la tassazione e l’esposizione legale, contribuendo a garantire che il vostro patrimonio duri nel tempo.

Strutturazione del patrimonio

Sfruttiamo strutture, tempistiche e giurisdizioni per garantire che il vostro patrimonio sia gestito nel modo più efficace possibile, minimizzando la vostra esposizione e massimizzando i rendimenti. La strutturazione del patrimonio è un fattore essenziale per la crescita a lungo termine del patrimonio.

Testamento

Un testamento assicura che i vostri assets vadano dove decidete voi, indipendentemente dal fatto che abbiate o meno degli eredi legali. Si tratta di un elemento indispensabile dal punto di vista legale, affiancato da altri strumenti come i trust, per semplificare il trasferimento del patrimonio ed evitare conflitti.

Donne e ricchezza

Le donne sono sempre più spesso alla guida delle decisioni finanziarie. La pianificazione patrimoniale rivolta alle donne tiene conto di fattori unici come la longevità, le interruzioni di carriera e la crescita in ambito imprenditoriale, favorendo l’indipendenza finanziaria e la costruzione dell’eredità.

Comprendere il linguaggio del patrimonio è il primo passo per padroneggiarlo. Con le giuste conoscenze, potete creare un’eredità che rifletta chi siete e cosa rappresentate. Ora che conoscete i termini, avete in mano gli strumenti necessari. Utilizzate questo glossario come punto di partenza e lasciate che siano le vostre ambizioni, la vostra eredità e i vostri valori a guidarvi.