Per le famiglie facoltose globali, l’anno appena trascorso non ha fatto altro che confermare la maggiore complessità del mondo in cui viviamo. Le tensioni geopolitiche si sono intensificate, le banche centrali hanno aumentato i tassi d’interesse per contenere l’aumento dell’inflazione e i prezzi degli assets hanno subito una correzione. Il Family Barometer è la nostra autorevole indagine annuale che monitora l’evoluzione delle opinioni degli esperti di servizi finanziari che lavorano e forniscono consulenza a clienti facoltosi. Per l’edizione 2023 abbiamo interpellato più di 1500 esperti interni ed esterni provenienti da Europa, Asia, Medio Oriente, Africa e Americhe.
Per la prima volta, il Family Barometer fornisce anche affascinanti approfondimenti regionali, oltre che globali, sulla mentalità delle famiglie facoltose. Ad esempio, dalla nostra indagine è emerso che le famiglie del Medio Oriente e dell’Africa si concentrano maggiormente sulla privacy dei dati rispetto a quelle di altre regioni, mentre le famiglie delle Americhe danno maggiore importanza agli investimenti immobiliari rispetto a quelle di altre parti del mondo.
I cinque principali argomenti di discussione nel 2023
Gli esperti che hanno partecipato all’indagine di quest’anno rivelano che le famiglie sono interessate soprattutto a discutere di questioni patrimoniali al di là degli investimenti. Tra queste figurano la strutturazione del patrimonio e degli assets, nonché la creazione di collaborazioni con i consulenti. Sebbene questo dato sia più o meno lo stesso dell’anno scorso, se considerato insieme alla maggiore enfasi posta su imposte e normative e alla stabilità politica, è evidente che le famiglie cercano di lavorare maggiormente con esperti di fiducia per organizzare il proprio patrimonio e pianificare la governance familiare.
Dalla nostra terza edizione, proponiamo di seguito una panoramica di ciò che gli esperti hanno detto sui cinque argomenti principali al di là degli investimenti discussi con i clienti, classificati in ordine di importanza:
1. I temi legati al patrimonio familiare, al di là degli investimenti e della collaborazione con i consulenti, sono un argomento vecchio come il mondo. Man mano che le famiglie diventano più globali, i loro affari si fanno naturalmente più complessi. La geopolitica, poi, ha reso le sfide costanti una condizione normale. Le famiglie facoltose necessitano quindi di una consulenza più specializzata, non solo per far fronte alla complessità, ma anche per gestire i rischi intrinseci derivanti dall’esposizione a una moltitudine di normative. Il nostro rapporto ha rilevato che le famiglie in Europa e in Asia sono quelle più interessate a discutere con i consulenti di argomenti legati al patrimonio familiare.
Qui potete scoprire i cinque passi da compiere per semplificare la complessità, grazie al nostro Head of Wealth Planning International, Marco Sella-Rolando, e per ulteriori approfondimenti sui nostri risultati scaricate il nostro rapporto.
2. Imposte e normative sono al secondo posto, in risalita rispetto al quarto posto del 2022. L’instabilità politica e la pressione sulle finanze del settore pubblico fanno sì che i cambiamenti in ambito fiscale e normativo siano destinati a continuare. Per questi aggiustamenti è però necessario comprendere i dettagli di ciascun paese, da qui la necessità della competenza degli specialisti locali. Abbiamo riscontrato che il tema delle imposte e normative è stato fortemente presente nelle discussioni con le famiglie nelle Americhe, rispetto ad altre regioni.
Ulteriori informazioni su questo tema e approfondimenti regionali sono disponibili nel nostro Family Barometer.
3. La governance familiare è un tema perenne che ha assunto un’importanza sempre maggiore con l’espandersi delle famiglie facoltose fino a comprendere più generazioni. Dopo che una generazione ha effettuato enormi sforzi per accumulare ricchezza, la buona governance aiuta a preservare la sua eredità nelle successive generazioni. Una buona comunicazione sulla costituzione della famiglia, sui valori condivisi, sull’istruzione, sulla successione e persino sulle finalità, può tradursi in una buona governance.
La nostra indagine ha rilevato che in Medio Oriente e Africa l’argomento più discusso all’interno delle famiglie facoltose, oltre agli investimenti, è la governance familiare. Scoprite come le famiglie e gli esperti realizzano una buona governance nei nostri risultati completi.
4. La stabilità politica è il quarto argomento di discussione più importante di quest’anno su base globale, un po’ più in alto rispetto alla quinta posizione del 2022. In particolare, è al primo posto nelle Americhe, dove è seconda a imposte e normative, e in Asia, dove è terza. I risultati mostrano che le famiglie facoltose tengono conto della stabilità politica e della geopolitica molto più che in passato, non solo nelle loro decisioni di investimento, ma anche nel modo in cui strutturano il loro patrimonio complessivo. Approfondite questo tema nel nostro Family Barometer.
5. La filantropia conserva il quinto posto tra gli argomenti più discussi, come nel 2022. Parlare di come la filantropia si allinei ai valori della famiglia può favorire la coesione tra i diversi rami e le diverse generazioni di una famiglia internazionale allargata. Inoltre, coinvolgere la nuova generazione in giovane età può instillare orgoglio, responsabilità e identificazione con i valori familiari.
I nostri risultati indicano che le famiglie asiatiche hanno attribuito la massima importanza alla filantropia, rispetto a quelle di altre regioni. Per saperne di più su come le famiglie facoltose integrano questo aspetto nelle loro considerazioni patrimoniali complessive, leggete il nostro rapporto.
Cosa significa tutto questo per il futuro del patrimonio familiare?
L’indagine 2023 conferma che le famiglie globali, ancora una volta, si trovano ad affrontare un mondo meno prevedibile, in cui una maggiore instabilità sembra essere normale e si materializzano regolarmente eventi «cigno nero». È quindi più difficile preservare l’eredità, il patrimonio e gli obiettivi della famiglia.
Ciò rende più che mai importante un’attenta pianificazione e strutturazione a lungo termine. Non si tratta di un esercizio una tantum, ma di un percorso continuo che coinvolge l’intera famiglia. Tuttavia, se affrontato in modo adeguato, questo percorso può offrire molte opportunità e persino fungere da fattore trainante la coesione all’interno di una famiglia. Quindi, se da un lato c’è molto da perdere, dall’altro c’è anche molto da guadagnare.