Notre enquête révèle ce que la génération montante de familles aisées recherche auprès d’un fournisseur de services financiers, expose leur goût du risque et le moment où elles commencent à investir. Elle démontre que ces jeunes ne sont pas si différents du reste de leur tranche d’âge en matière de services financiers. Ils sont à la recherche de résultats rapides et de prix compétitifs. Néanmoins, ils attachent de la valeur à la réputation des fournisseurs de services financiers, ce qui laisse penser qu’ils accordent la priorité à l’importance des relations et de la confiance pour la gestion patrimoniale au fil du temps. Lisez notre rapport pour découvrir la liste complète de leurs exigences.

Des portefeuilles de négoce jusqu’à 2 millions de dollars

Notre expérience chez Julius Baer montre que les parents allouent fréquemment un capital à investir à la jeune génération, et ce, afin qu’elle expérimente et se familiarise avec les marchés financiers. C’est ce que confirme l’enquête. Plus de la moitié des personnes ayant répondu à l’enquête (55%) indique que la génération montante commence à faire ses premiers investissements indépendants substantiels le plus couramment entre 26 et 35 ans. Cependant, beaucoup se sont déjà forgé une expérience avec de plus petits montants.

«Souvent, les héritiers de nos clients ne connaissent rien de l’investissement lorsque nous les rencontrons pour la première fois ou que nous les faisons participer à l’un de nos programmes dès leur plus jeune âge. Mais les choses changent», explique Kevin Tay, Responsable du Groupe South East Asia chez Julius Baer Group Ltd. «Pourtant, nous constatons régulièrement que les clients allouent de petits montants de capital à leurs enfants pour qu’ils s’essaient au négoce. Ils commencent très souvent de cette manière.» Explorez les statistiques complètes que nous avons découvertes dans notre Baromètre des Familles.

Qu’en est-il de l’approche de la génération montante en matière de succession?

On dit souvent qu’il n’est pas toujours possible de contrôler le résultat, mais ce n’est pas le cas du processus. Il en va de même pour les familles aisées qui cherchent à gérer le développement et l’éventuelle succession de la nouvelle génération.

C’est la raison pour laquelle les familles qui adoptent une approche systématique sont plus susceptibles de voir leurs enfants se construire un avenir épanouissant qui perpétue l’héritage familial.

Notre enquête dépeint justement une approche organisée de ce type en lien avec la «génération montante». Elle montre des familles qui délèguent progressivement une plus grande responsabilité à leurs jeunes adultes en commençant par la prise de décisions concernant la gestion patrimoniale et par l’interaction avec le conseiller familial avant de leur donner voix au chapitre ou le droit de vote dans les décisions familiales importantes. Consultez notre rapport pour découvrir les résultats complets de notre enquête.

Par nature, la gestion de cette progression vers la succession est un processus précis, unique à chaque famille et à chaque héritier. Elle requiert une planification et une gestion intelligentes dans laquelle il faut éviter de nombreux pièges potentiels.

Un projet sur le long terme

D’après notre expérience, il est primordial non seulement de planifier la transmission du patrimoine – ce qui s’avère être une tâche difficile qui exige une planification précoce, mais aussi de préparer les membres de la génération d’héritiers. Pour ce faire, l’instauration d’une compréhension commune de valeurs et d’objectifs est indispensable.

Comme le souligne David Durlacher, CEO de Julius Baer International: «Les clients, comme les entreprises, doivent poser des questions plus larges que le montant d’argent qu’ils souhaitent gagner sur une période donnée, par exemple: Quel est mon objectif? Quel est mon impact sur le monde? Quel est mon impact sur ma communauté, sur ma famille? Quel est l’objectif fondamental de mon patrimoine?»

Être à l’écoute du point de vue des enfants

Mais quel est le bon moment pour transférer certaines responsabilités? Bien que la situation soit différente dans chaque famille, il est évident qu’attendre trop longtemps est une erreur. Il s’agissait d’un sujet primordial du récent programme communautaire Young Partners de Julius Baer, sur lequel les participants avaient grand besoin d’informations. Ils voulaient savoir comment la structure de gouvernance familiale pouvait être adaptée pour s’y intégrer.

Le sujet de l’argent est souvent tabou dans les familles aisées. Il entraîne un sentiment de culpabilité d’être plus riche que d’autres ou de l’inquiétude due à un manque de confiance de la part des parents. «Il est fréquent que les parents n’abordent jamais la question de l’argent, ce qui peut avoir un impact psychologique sur les enfants», explique Sandra Wassermann, Responsable Client Communities.

«Cette question est éternelle: ‘mes parents ne m’ont rien dit, donc je n’ose pas demander’. Ensuite, bien sûr, si vous n’osez pas poser de questions, vous ne vous penchez pas sur le sujet». Consultez notre rapport pour découvrir en détails comment les familles fortunées font face à ces situations.

Le business de l’apprentissage

Qu’il soit pratique ou académique, l’apprentissage est un élément essentiel; il permettra de s’assurer que la génération montante déploiera tout son potentiel. Non seulement les jeunes pourront alors s’épanouir dans la vie, mais ils apprendront également les objectifs et la gestion d’un patrimoine familial. Selon l’enquête, les trois principaux véhicules d’apprentissage sont tout d’abord, l’implication dans les affaires familiales suivie de l’apprentissage (scolaire ou universitaire) et pour terminer, les échanges avec le conseiller de la famille.

Créer des liens familiaux

C’est un sujet ces dernières années: avec la complexité croissante des situations des familles internationales d’une part, et l’augmentation des taxes et de la réglementation d’autre part, le besoin de conseils professionnels est beaucoup plus important. C’est d’autant plus vrai en matière de planification de l’héritage.

Mais les conseils vont bien au-delà des questions purement financières. Ils peuvent également aider à faire en sorte que les familles conservent leur patrimoine et les principes qui les guident au fil des générations. Une famille peut créer des liens en se trouvant un objectif commun.

«L’objectif fondamental d’un client et de leur gérant de fortune est de comprendre le réel objectif du patrimoine», note David Durlacher. «Il est important que les successeurs comprennent qu’ils héritent non seulement d’un patrimoine familial, mais également d’un objectif et d’une tradition. Bien comprendre ce que représente le patrimoine aide également à le préserver.»