1) Maintien du niveau de vie à la retraite
Avec l’allongement de l’espérance de vie, la planification financière de la retraite n’a jamais été aussi importante. L’une des principales préoccupations des clients fortunés est de savoir non seulement comment maintenir leur mode de vie actuel, mais aussi comment poursuivre leurs objectifs et leurs rêves une fois à la retraite, lorsqu’ils cessent de recevoir un revenu régulier et commencent à vivre de leur épargne.

2) Succession d’affaire
Pour les entrepreneurs, la planification du départ de l’entreprise et de la retraite est une tâche d’envergure. Des considérations telles que le futur successeur et la structure de propriété - les affaires doivent-elles rester au sein de la famille ou une vente aurait-elle plus de sens - nécessitent une planification appropriée et une réflexion éclairée. Des études montrent que la grande majorité (70%) [1] des transmissions d’affaire familiale échouent en l’espace d’une décennie. Il est donc important de débuter la planification successorale des années avant la date de sortie ciblée et de disposer de fonds d’urgence immédiatement disponibles pour des situations imprévues ou difficiles.
Source:
[1] Williams, R., & Preisser, V. (2004). Preparing Heirs: Five Steps to a Successful Transition of Family Wealth and Values. San Francisco: Robert D. Reed.
[1] Leahy, R. (n.d.). 10 High Net Worth Retirement Planning Mistakes...and How to Avoid Them.

3) Environnement financier
Dans des conditions de marché défavorables, la performance d’un portefeuille de titres se trouve souvent directement affectée. Des facteurs tels que la volatilité, l’inflation ou la déflation peuvent tous influer sur les rendements du portefeuille de titres. C’est pourquoi de nombreux clients peuvent hésiter à prendre des engagements financiers à long terme sans flexibilité et sans accès à leurs fonds. Cependant, lorsqu’une retraite à long terme se profile à l’horizon, il est essentiel de disposer d’un portefeuille de titres qui suive le rythme de l’inflation et qui génère un revenu. La plupart des individus sous-estiment l’impact de l’inflation sur leur projet de retraite. Par conséquent, un examen régulier du portefeuille de titres est essentiel pour respecter vos projets de retraite.

4) Transfert de revenu entre générations
Une autre préoccupation des clients fortunés est de subvenir aux besoins de la prochaine génération. Des études ([1] Leahy, R. (n.d.). (10 High Net Worth Retirement Planning Mistakes... and How to Avoid Them.) indiquent que les personnes fortunées ont tendance à offrir un soutien financier à leurs enfants adultes car ceux-ci peuvent ne pas avoir autant de réussite que leurs parents. Si les clients fortunés souhaitent apporter un tel soutien à leurs enfants, il leur est conseillé de garder à l’esprit leurs tolérances financières, de revoir périodiquement l’organisation et d’avoir des conversations ouvertes avec leurs enfants.

Toutefois, comment tous ces facteurs entrent-ils en jeu dans des scénarios réels? Les études de cas suivantes donnent un aperçu des avantages de la planification patrimoniale:

Aspiration #1 - Fonds de capital-risque d’affaire pour des enfants
Mme A, à la retraite depuis 8 ans, souhaite apporter un soutien financier à son fils aîné afin qu’il puisse créer une affaire d’applications pour mobiles. Elle craint toutefois que cela n’affecte sa planification de la prévoyance. Son conseiller financier lui a rappelé qu’elle avait acquis un plan de rente avant sa retraite. Celui-ci lui a permis de retirer une partie de la valeur de rachat de la police, qui peut être utilisée comme capital de départ pour son fils. Elle peut parallèlement continuer à profiter à vie de la source de revenu stable de la police, si elle choisit d’exercer l’option de la rente.

Aspiration #2 - Transfert de revenu entre générations
M. B souhaite utiliser un outil financier stable pour l’aider à accroître son patrimoine et faciliter le transfert de revenu à la génération suivante. Suivant les recommandations de son conseiller financier, M. B a souscrit un contrat de rente à l’âge de 40 ans. M. B a maintenant 65 ans et souhaite créer un fonds philanthropique pour aider les enfants touchés par les guerres. Il retire une somme du contrat de rente pour augmenter sa propre contribution au fonds. Simultanément, il décide de transférer le contrat de rente à sa fille. En agissant de la sorte, M. B peut être assuré que sa fille est financièrement soutenue par le contrat de rente et que celui-ci devient une partie de la succession dont sa petite-fille héritera.

Conclusion
En résumé, il n’est jamais trop tôt pour établir un plan de retraite, que vous souhaitiez simplement maintenir votre niveau de vie actuel ou également assurer la subsistance de vos enfants et petits-enfants. Les clients fortunés devraient prendre le temps, bien avant la retraite, de discuter de leurs options avec leur conseiller financier et de mettre en place un programme adapté à leurs besoins.