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Baromètre des Familles 2021

Les douze derniers mois ont vu une augmentation considérable de la complexité pour les familles au niveau mondial. Les voyages et les affaires ont été perturbés, les marchés ont été secoués, et la santé et la famille ont été placées en tête de liste des priorités pour la majorité des gens. Il n’est alors guère surprenant que les résultats du Baromètre des Familles 2021 de Julius Baer aient été influencés par la pandémie de Covid-19, notamment en ce qui concerne la planification patrimoniale.

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En 2020, les trois sujets « Au-delà des investissements » les plus discutés parmi les familles étaient la fortune familiale, la gouvernance familiale et les aspects règlementaires. Cette année, les sujets relatifs à la fortune familiale et la gouvernance familiale continuent de figurer aux premières places, totalisant respectivement 26 % et 25 %. Toutefois, la santé a remplacé les aspects règlementaires en tant que troisième sujet le plus important, 19 % des personnes interrogées la citant comme étant le sujet le plus important pour leurs clients. Cette hausse est la plus marquée parmi tous les sujets et montre que l’attention accrue sur la santé ces derniers mois se reflète directement dans les discussions que nos clients ont avec leurs conseillers. Nous nous attendons à voir cette tendance se poursuivre, les familles et les individus accordant une attention accrue aux juridictions possédant de solides systèmes de santé lorsqu’il s’agit de choisir l’endroit où ils veulent passer leur temps. La disponibilité d’excellentes infrastructures et services publics a gagné en importance, en particulier pour les familles multi-générationnelles, qui comptent souvent plus de membres à risque dans leurs rangs.

Il faut s’attendre à ce que la gouvernance familiale continue de dominer et nous prévoyons qu’elle restera l’un des principaux sujets de discussion au sein des familles mondiales pour les prochaines années. Nous vivons une époque de création de richesse sans précédent et, alors que cette augmentation de richesse entraîne davantage d’opportunités – la possibilité de vivre en de multiples endroits, d’envoyer vos enfants à l’école à l’étranger et de gérer vos affaires au plan international –, chaque nouvelle opportunité se traduit par une complexité accrue. Le meilleur moyen de contrer cette complexité croissante est d’établir un cadre clair en lien avec le mode de fonctionnement de la famille. Pourtant, nos experts affirment n’observer ce type d’organe directeur formel que dans une famille ultra-high-net-worth (UHNW) sur dix environ. La gouvernance familiale est primordiale pour assurer la prospérité financière et personnelle des familles complexes d’aujourd’hui, et comme l’attention au sein de ces familles se porte sur la protection, la préservation et la préparation dans le sillage de la crise sanitaire, nous nous attendons à voir un intérêt plus marqué pour la gouvernance familiale ces prochaines années.

Les sujets en rapport avec le patrimoine comprennent la philanthropie, la planification successorale et la structuration de patrimoine. Dans cette catégorie, qui a pris le pas sur les sujets importants au-delà de la richesse dans le Baromètre de cette année, la philanthropie a particulièrement gagné en importance. Bien que ce sujet soit populaire depuis fort longtemps, grâce au regain d’altruisme l’année dernière et à la croissance de l’investissement durable et d’impact, la demande en solutions de patrimoine et de philanthropie, qui allient de bons rendements et des bonnes actions, n’a jamais été aussi élevée.

Plus pour votre argent
Lorsque l’on aborde les sujets d’investissement, la pandémie a eu un impact moins direct, le comportement en matière d’investissement restant relativement inchangé. Toutefois, nos experts interrogés ont constaté une accélération des tendances existantes et une évolution des priorités ici aussi. Les résultats du Baromètre montrent une forte augmentation de l’intérêt pour les investissements directs non cotés sur les cinq dernières années, ce qui leur a permis de se hisser au premier rang de la liste des sujets de discussion sur les investissements en 2021.

Ces dernières années, un certain nombre de facteurs ont propulsé les investissements non cotés au premier plan. Premièrement, ils offrent un cadre exclusif, et deuxièmement, ils semblent plus stables dans les périodes de volatilité du marché comme celles que nous avons connues pendant la pandémie, car les investisseurs ne perçoivent pas les fluctuations de cours de la même manière que pour les marchés liquides. De plus, de nombreux investissements d’impact sont des investissements non cotés, il n’est donc pas surprenant que ces deux thèmes d’investissement apparaissent ensemble en tête de notre enquête cette année.

Selon nos résultats, l’investissement durable et d’impact et les sujets en rapport à l’ESG ont le plus gagné en importance au cours des cinq dernières années lorsqu’il s’agit d’investir. Ils constituent également le second plus important domaine de discussion pour les UHNW et leurs conseillers en 2021, conformément aux résultats de la section « Au-delà des investissements » de notre enquête. Cette tendance devrait se consolider car nous observons un transfert de patrimoine de la génération X aux milléniaux, puis à la génération Z, bien davantage concernés par les actions responsables au niveau environnemental et social. Pour les familles multi-générationnelles, cela pourrait être source de conflits car les opinions de chaque génération peuvent grandement diverger, rendant une bonne gouvernance familiale et, potentiellement, l’assistance de conseillers indépendants encore plus importantes.

La fortune n’est pas tellement importante en soi, c’est plutôt tout ce qui peut être réalisé en l’utilisant qui importe.

Yves Robert-Charrue, Chef de département Suisse, Europe, Moyen Orient et Afrique

Le jeu générationnel
Toujours en lien avec le thème des différences générationnelles, le Baromètre de cette année a inclus un certain nombre de nouvelles questions sur la manière dont les familles interagissent avec leurs conseillers et prennent leurs décisions. Nos résultats suggèrent que les experts interrogés décèlent un certain nombre d’opportunités dans la manière dont les familles UHNW gèrent leurs affaires, ce qui pourrait grandement les aider. L’enquête indique que les décisions ne sont prises que par une seule personne dans une famille sur deux. De plus, l’écrasante majorité des spécialistes n’interagit en premier lieu qu’avec le patriarche ou la matriarche.

Comme nous l’avons constaté, les jeunes générations ont probablement leur propre avis sur la façon de gérer l’argent de la famille, et les inclure plus activement dans le processus de décision pourrait aider les familles à assurer des transferts de patrimoine sans heurt entre les générations le moment venu. Présenter les jeunes générations de la famille à des conseillers familiaux de confiance pourrait également aider la relève à apprendre tout en grandissant, avec à la clé une meilleure compréhension non seulement des opérations financières de la famille, mais aussi de ses valeurs et de ses buts. Une famille unie derrière un objectif commun a potentiellement plus de chances de connaître la réussite et le bonheur qu’une famille sans un tel objectif.

Les douze derniers mois ont été particulièrement difficiles pour tout le monde, et bien qu’une amélioration de la crise sanitaire mondiale semble se profiler à l’horizon, la complexité continuera de croître pour les familles mondiales dans un avenir prévisible. La bonne nouvelle est que cette complexité peut être gérée avec le bon dosage d’assistance, de gouvernance et de planification.

Baromètre des familles Julius Baer

Notre baromètre des familles porte sur les principales conclusions d’une enquête annuelle réalisée par des experts en services auprès de clients privés qui travaillent avec des familles fortunées. Il étudie les sujets et défis les plus urgents auxquels sont confrontées les familles fortunées ainsi que leurs besoins actuels. N’hésitez pas à télécharger un exemplaire de ce rapport pour en savoir plus. (Publication is availble in english only)

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