Nada Al Yazdi, Senior Client Partner chez Julius Baer, est fascinée par les humains et leur comportement. Depuis son bureau à Dubaï, elle accompagne notre clientèle très fortunée, en veillant notamment au confort financier de celle-ci et à la transmission de leur fortune à la génération suivante. Au premier abord, son métier n’a pas grand-chose à voir avec la carrière de psychiatre dont elle rêvait dans son enfance. Néanmoins, au cours de ses études universitaires, tout d’abord de psychologie puis de mathématiques, elle s’est découvert une passion pour les individus, la réflexion analytique et la résolution de problèmes.

« J’aime conseiller les clients et les aider à accéder à la liberté financière » explique-t-elle. « J’ai toujours été motivée à l’idée de trouver des solutions et résoudre des problèmes. Sortir des sentiers battus et formuler de nouvelles idées, c’est une de mes passions. Et la possibilité de constituer un réseau et de tisser des liens avec les gens est une autre raison d’adorer ce que je fais. »

Éducation familiale et financière
Heureuse maman de trois filles, Nada estime que Dubaï est la ville parfaite pour ceux qui sont très attachés à la famille, au travail et à la vie : « J’adore vivre à Dubaï. Je m’y sens chez moi. C’est l’une des villes les plus sûres au monde grâce à la rigueur avec laquelle les lois sont appliquées. C’est une ville où règne la tolérance, y compris dans le domaine religieux : la liberté de culte y est totale, pourvu que l’on fasse preuve de courtoisie et de respect. C’est un endroit formidable pour ma famille. »

À ses yeux, la famille est également le creuset de l’éducation financière des enfants : « J’accorde une grande importance au confort financier et j’en parle ouvertement avec mes filles. Je leur ai parlé dès leur plus jeune âge des bonnes et des mauvaises décisions d’investissement que j’ai prises et des leçons que j’en ai tirées. Je les aide également à gérer leur budget depuis qu’elles ont commencé à avoir de l’argent de poche, à l’âge de dix ans. »

Pour bon nombre de ses clients, il est crucial d’assurer que leurs enfants soient prêts à hériter de la fortune familiale. Et s’il y a bien un point sur lequel Nada insiste auprès de ses clients, c’est sur l’importance de bien gérer la transmission d’une fortune.

Les cinq piliers de l’éducation financière des enfants selon Nada
Tous les jours, Nada aide ses clients à préparer leurs enfants à gérer leur fortune de manière responsable. Forte de sa longue expérience, elle prône les cinq principes suivants pour préparer les clients de la génération suivante à être autonomes :

1. Ne pas retarder la maturité financière
2. Donner de l’argent de poche en échange d’une aide aux tâches ménagères
3. Fixer de modestes objectifs d’épargne pour inculquer le sens de l’indépendance et des responsabilités
4. Sensibiliser les enfants à l’investissement dès leur plus jeune âge
5. Les encourager à suivre un stage dans le domaine de la finance

L’importance du confort financier
En tant que Senior Client Partner, Nada a remarqué que les relations entre ses clients et leurs enfants ont changé. Aider les parents à combler ce fossé générationnel fait partie de son métier. « Les jeunes font face à un avenir financier plus incertain que la génération précédente. Toutefois, je pense que c’est une bonne chose car ils considèrent que s’ils ne s’occupent pas eux-mêmes de leurs finances, personne ne le fera à leur place, explique-t-elle. Ils savent que la richesse créée par leurs parents, si elle n’est pas dépensée ou investie avec sagesse, peut disparaître. Bon nombre des enfants de mes clients souffrent déjà d’anxiété financière. »

Cette anxiété est quelque chose que Nada a déjà ressenti elle-même. En 1980, la guerre entre l’Iran et l’Irak a obligé sa famille à quitter l’Irak pour s’installer en Autriche, en laissant derrière elle ses salaires, ses biens immobiliers, ses économies et la famille éloignée. Son père a réussi à décrocher un emploi à Abou Dabi et la famille s’y est installée. Néanmoins, ce n’est qu’à l’âge adulte que Nada a véritablement pris conscience du stress lié à ces bouleversements financiers enduré par ses parents et tous ceux qui se sont retrouvés dans une situation similaire.

« Il faut savoir que les problèmes financiers et l’anxiété qui en découle peuvent miner notre santé : insomnie, anxiété, migraine, problèmes digestifs, hypertension artérielle, tensions musculaires, problèmes cardio-vasculaires, dépression, sentiment d’être dépassé par les événements, etc. », souligne Nada.

L’anxiété liée aux problèmes d’argent est également quelque chose qu’elle a pu observer tout au long de sa carrière : « Depuis 25 ans, j’ai eu l’occasion à maintes reprises de voir comment des circonstances imprévues peuvent bouleverser la vie des gens. Ce fut notamment le cas à l’occasion de l’éclatement de la bulle Internet en 2000, de la crise financière mondiale de 2007/2009, de la pandémie de coronavirus et, plus récemment, de la guerre en Ukraine. Ces événements ont eu un effet dévastateur sur l’économie mondiale, les entreprises et les actifs financiers ont perdu beaucoup de leur valeur. Des salariés ont perdu leur emploi ou ont dû suivre une reconversion professionnelle. »

Alors, quelles sont les clés de la réussite financière aux yeux de Nada ?

1. Se fixer des objectifs de vie, plus ou moins modestes, en matière de finance et de mode de vie puis établir un plan pour les atteindre
2. Établir un budget et commencer à investir tôt
3. Préparer sa retraite et transférer sa fortune en temps utile, pour avoir l’esprit libre

« Des situations imprévues peuvent également se présenter sur le plan personnel (maladie, décès du principal pourvoyeur de revenus au sein du foyer, divorce ou perte d’emploi). Voilà pourquoi il est crucial de bien gérer ses finances et sa vie économique », conclut Nada.