Para las familias adineradas de todo el mundo, lo acontecido el año pasado no hizo más que confirmar que el mundo en el que vivimos es cada vez más complejo. Las tensiones geopolíticas se intensificaron, los bancos centrales subieron las tasas de interés para contener el resurgimiento de la inflación y los precios de los activos se corrigieron. Nuestro Barómetro Familiar es nuestra prestigiosa encuesta anual que recoge las opiniones cambiantes de los expertos en servicios financieros que trabajan con clientes adinerados y les proporcionan asesoría. Para la edición de 2023, consultamos a más de 1.500 expertos internos y externos de Europa, Asia, Oriente Medio, África y América.
Por primera vez, nuestro Barómetro Familiar ofrece también información fascinante a escala regional, además de global, sobre la mentalidad de las familias adineradas. Por ejemplo, nuestra encuesta reveló que las familias de Oriente Medio y África se centran más en la privacidad de los datos que las de otras regiones, mientras que las familias del continente americano dan más importancia a las inversiones inmobiliarias que las del resto del mundo.
Los cinco principales temas de discusión de 2023
Los expertos que participaron en la encuesta de este año revelan que las familias están principalmente interesadas en discutir asuntos relacionados con el patrimonio más allá de las inversiones. Esto incluye la estructuración de sus activos y su patrimonio, así como el establecimiento de relaciones de colaboración con asesores. Aunque esta cifra es muy parecida a la del año pasado, si se tiene en cuenta el mayor énfasis en los impuestos y la regulación, así como en la estabilidad política, es evidente que las familias buscan trabajar más con expertos de confianza para organizar su patrimonio y planificar la gobernanza familiar.
A continuación ofrecemos un resumen de lo que los expertos opinaron en nuestra tercera edición sobre sus cinco temas principales más allá de la inversión, clasificados por orden de importancia:
1. Los temas relacionados con el patrimonio familiar más allá de las inversiones y la colaboración con los asesores son una cuestión de larga data. A medida que las familias se globalizan, sus asuntos se vuelven más complejos, naturalmente. Asimismo, las circunstancias geopolíticas han convertido los desafíos constantes en algo normal. En consecuencia, las familias adineradas necesitan un asesoramiento más especializado, no solo para afrontar la complejidad, sino también para gestionar los riesgos inherentes derivados de la exposición a una multitud de ordenamientos jurídicos. Nuestro informe reveló que las familias de Europa y Asia manifestaron un mayor interés por tratar temas relacionados con el patrimonio familiar con los asesores.
Puede consultar aquí los cinco pasos para simplificar la complejidad, de nuestro Head of Wealth Planning International, Marco Sella-Rolando. Para obtener más información sobre nuestros resultados, descargue nuestro informe.
2. Impuestos y regulación es el segundo tema mejor clasificado, subiendo desde el cuarto puesto que ocupaba en 2022. La actual inestabilidad política y la presión sobre las finanzas públicas indican que es probable que se sigan produciendo cambios en materia fiscal y regulatoria. Sin embargo, estos ajustes requieren una comprensión exhaustiva de los detalles en cada país, por lo que es esencial contar con los conocimientos de especialistas locales. Descubrimos que el tema de los impuestos y la regulación ocupaba un lugar destacado en las conversaciones con las familias del continente americano, en comparación con otras regiones.
Encontrará más información sobre este tema, así como más información por regiones, en nuestro Barómetro Familiar.
3. La gobernanza familiar es un tema recurrente que ha cobrado mayor importancia a medida que las familias adineradas han crecido hasta abarcar varias generaciones. Después de que una generación haya dedicado un enorme esfuerzo a acumular riqueza, la buena gobernanza ayuda a preservar su legado de generación en generación. Una buena comunicación sobre los estatutos familiares, los valores compartidos, la educación, la sucesión e incluso el propósito, puede traducirse en una buena gobernanza.
A través de nuestra encuesta, descubrimos que en Oriente Medio y África el tema más discutido en el seno de las familias adineradas, más allá de las inversiones, era la gobernanza familiar. Descubra en nuestras conclusiones detalladas cómo las familias y los expertos están logrando una buena gobernanza.
4. La estabilidad política es el cuarto tema de discusión mejor clasificado este año a nivel mundial, superando por poco la quinta posición que ocupó en 2022. En particular, ocupa el primer lugar en América, donde ocupa el segundo lugar tras los impuestos y las regulaciones, y en Asia, donde ocupa el tercer lugar. Los resultados muestran que las familias adineradas tienen mucho más en cuenta que antes la estabilidad política y la geopolítica, no solo en sus decisiones de inversión, sino también en la forma en que estructuran su patrimonio en general. Explore este tema con mayor profundidad en nuestro Barómetro Familiar.
5. La filantropía se mantiene como el quinto tema más discutido, al igual que en 2022. Hablar de cómo la filantropía se alinea con los valores familiares puede favorecer la cohesión entre las distintas ramas y generaciones de una familia internacional numerosa. Además, involucrar a la siguiente generación de una familia a una edad temprana puede servir para inculcar orgullo, responsabilidad e identificación con los valores familiares.
Nuestros resultados revelaron que, en comparación con las de otras regiones, las familias de Asia son las que más importancia dan a la filantropía. Lea en nuestro informe más sobre cómo las familias adineradas están integrando este aspecto en sus consideraciones patrimoniales generales.
¿Qué significa todo esto para el futuro del patrimonio familiar?
Lo que confirma la encuesta 2023 es que, una vez más, las familias de todo el mundo se enfrentan a un mundo menos predecible en el que una mayor inestabilidad parece ser lo normal y los eventos de «cisne negro» suelen materializarse con regularidad. Es un mundo en el que resulta más difícil preservar los legados, así como el patrimonio y el propósito de la familia.
Eso hace que la planificación y la estructuración cuidadosas a largo plazo sean más importantes que nunca. Conseguirlo no es una tarea puntual, sino un proceso continuo que implica a toda la familia. Sin embargo, si se aborda adecuadamente, este proceso puede ofrecer muchas oportunidades e incluso actuar como factor de cohesión en el seno de una familia. Así que, aunque puede haber mucho que perder, también hay mucho que ganar.