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Barómetro familiar 2021

En los últimos 12 meses ha aumentado considerablemente la complejidad para las familias en todo el mundo. Los viajes y los negocios se vieron alterados, los mercados sufrieron sacudidas y la salud y la familia subieron en la lista de prioridades para la mayoría. Por eso no es de extrañar que los resultados del Barómetro familiar 2021 de Julius Baer se hayan visto influidos por la pandemia de COVID-19, sobre todo en lo que respecta a la planificación patrimonial.

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En 2020, los tres principales temas de debate «más allá de las inversiones» para las familias fueron el patrimonio familiar, la gobernanza familiar y los aspectos regulatorios. Este año, los temas relacionados con el patrimonio familiar y la gobernanza familiar siguen ocupando los primeros puestos, con un 26 % y un 25 % respectivamente. Sin embargo, la salud sustituye a los aspectos regulatorios como tercer tema más importante, ya que el 19 % de los encuestados lo cita como el tema más importante para sus clientes. Este tema experimentó el mayor aumento en relevancia en comparación con todos los demás y eso indica que la mayor atención prestada a la salud en los últimos meses se reflejó directamente en las conversaciones que nuestros clientes tienen con sus asesores. Esperamos que esta tendencia continúe y que las familias y las personas se centren más en las jurisdicciones con sistemas de salud fuertes a la hora de elegir dónde pasar su tiempo. Las infraestructuras y los servicios públicos sólidos han adquirido una nueva importancia, sobre todo para las familias multigeneracionales, que a menudo tendrán dentro de sus filas a más miembros en riesgo.

Es de esperar que continúe el dominio de la gobernanza familiar y prevemos que seguirá siendo uno de los principales puntos de debate dentro de las familias en los próximos años a nivel global. Estamos viviendo en una época de creación de riqueza global sin precedentes y, si bien este aumento de la riqueza conlleva un incremento de las oportunidades —la posibilidad de vivir en múltiples lugares, enviar a sus hijos a escuelas en el extranjero y operar su negocio a nivel internacional—, cada nueva oportunidad añade un nivel adicional de complejidad. La mejor forma de contrarrestar esta creciente complejidad es a través de un marco claro para el funcionamiento de la familia. Sin embargo, nuestros expertos solo observan la formalización de este tipo de órgano de gobernanza en aproximadamente una de cada diez familias con grandes patrimonios. La gobernanza familiar es clave para garantizar la felicidad financiera y personal de las complejas familias de hoy en día, y a medida que la atención de estas familias se desplaza hacia la protección, la preservación y la preparación tras la crisis sanitaria, esperamos ver crecer el interés por la gobernanza familiar en los próximos años.

Los temas relacionados con el patrimonio incluyen la filantropía, la planificación sucesoria y la estructuración del patrimonio. Dentro de esta categoría, que encabeza el ranking de temas importantes más allá de la riqueza en el barómetro de este año, hemos notado que la filantropía, en particular, ganó importancia. Aunque goza de popularidad desde hace mucho tiempo, gracias a un mayor enfoque en ayudar a los demás en el último año y al crecimiento de la inversión sostenible y de impacto, la demanda de soluciones patrimoniales y filantrópicas que combinen buenos rendimientos y la oportunidad de hacer el bien nunca ha sido mayor.

Más por su dinero
En lo que respecta a los temas de inversión, la pandemia ha tenido un impacto menos directo, ya que el comportamiento de inversión se mantiene relativamente sin cambios. Sin embargo, nuestros expertos encuestados observan una aceleración de las tendencias existentes y un cambio de prioridades también en este ámbito. Los resultados del barómetro muestran un fuerte aumento del interés por las inversiones privadas directas en los últimos cinco años y este aspecto se ubicó el primer puesto en la lista de temas de debate sobre inversiones en 2021.

Existe una serie de factores que impulsaron las inversiones en el mercado privado en los últimos años. En primer lugar, estas ofrecen exclusividad y, en segundo lugar, en épocas de volatilidad del mercado, como la que vivimos durante la pandemia, parecen ser más estables, ya que los inversionistas no ven las fluctuaciones de precios como lo harían con los mercados líquidos. Además, muchas inversiones de impacto son inversiones en el mercado privado, por lo que no es de extrañar que estos dos temas de inversión aparezcan juntos en los primeros puestos de nuestra encuesta de este año.

Según nuestros resultados, la inversión sostenible y de impacto y los temas relacionados con los aspectos ESG (por sus siglas en inglés) fueron los que más crecieron en importancia durante los últimos cinco años en el ámbito de las inversiones. También son la segunda área de debate más importante para los clientes con grandes patrimonios y sus asesores en 2021, lo que coincide con los resultados de la sección «más allá de las inversiones» de nuestra encuesta. Esta tendencia seguirá creciendo a medida que veamos la transferencia de riqueza de la generación X a los «millennials» y luego a la generación Z, que están mucho más preocupados por actuar con consciencia medioambiental y social. En el caso de las familias multigeneracionales, habrá un potencial de conflicto, ya que los puntos de vista de cada generación pueden diferir mucho, lo que hace aún más importante una buena gobernanza familiar y, potencialmente, el apoyo de asesores independientes.

El patrimonio en sí no es tan importante, sino lo que se puede lograr con ese patrimonio.

Yves Robert-Charrue, Head Switzerland, Europe, Middle East & Africa

El juego de las generaciones
Continuando con el tema de las diferencias generacionales, el barómetro de este año incluyó una serie de nuevas preguntas sobre la forma en que las familias interactúan con sus asesores y su manera de tomar decisiones. Nuestros resultados sugieren que nuestros expertos encuestados observan una serie de oportunidades en la forma en la que las familias con grandes patrimonios gestionan sus asuntos y que esto podría ayudarles enormemente. La encuesta indica que en una de cada dos familias, las decisiones las toma una sola persona. Además, la inmensa mayoría de los especialistas se relacionan principalmente con el patriarca o la matriarca de una familia.

Como hemos visto, es probable que las generaciones más jóvenes tengan sus propios puntos de vista sobre la forma de gestionar el dinero de la familia, y su inclusión en el proceso de toma de decisiones de una manera más activa podría ayudar a las familias a garantizar una transición menos problemática del patrimonio entre generaciones cuando llegue el momento. Presentar a las generaciones más jóvenes de la familia a los asesores familiares de confianza también podría ayudar a que la siguiente generación vaya aprendiendo a medida que crece y a que pueda comprender mejor, no solo las operaciones financieras de la familia, sino también sus valores y propósitos. Una familia unida en torno a un objetivo común tiene potencialmente más probabilidades de disfrutar de mayor éxito y felicidad que una que carezca de dicho objetivo.

Los últimos 12 meses fueron especialmente difíciles para la mayoría y aunque parece vislumbrarse una mejora en la crisis sanitaria mundial, la complejidad seguirá aumentando para las familias en el futuro próximo. La buena noticia es que esta complejidad puede gestionarse con la combinación adecuada de apoyo, gobernanza y planificación.

Barómetro familiar de Julius Baer

Nuestro barómetro familiar (Julius Baer Family Barometer) examina los principales resultados de una encuesta anual de los expertos de servicios para clientes privados que trabajan con familias adineradas. Se analizan las principales preocupaciones y desafíos a los que se enfrentan las familias adineradas, así como sus necesidades actuales. Descargue una copia del informe para obtener más información. (Publication is availble in english only)

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