Savoir que l’on jouira d’une retraite confortable est un gage de tranquillité d’esprit et une source d’inquiétudes en moins.
Chez Julius Baer, nous savons que cette sérénité n’a pas de prix et nous accompagnons des particuliers et des entreprises pour leur fournir des conseils et solutions de prévoyance complets et adaptés à leurs besoins.
Solutions de retraite pour les particuliers: en plus de vous aider à élaborer une stratégie pour vos avoirs de prévoyance, nous vous accompagnons dans la planification du libre passage et vous conseillons sur l’optimisation de votre situation fiscale.
Solutions de retraite pour les entreprises: nous possédons une solide expertise dans l’élaboration de plans de prévoyance personnalisés pour les cadres (solutions 1e) à destination des entreprises.
Comment ça marche?
Si vous cherchez une solution de retraite pour vous-même, nous examinons d’abord avec vous votre situation actuelle et discutons de vos objectifs pour votre retraite. Puis nous élaborons une solution sur mesure qui vous aidera à atteindre ces objectifs et s’alignera sur votre stratégie d’investissement globale, tout en veillant à ce que votre situation fiscale soit optimisée. Une fois votre solution de retraite mise en œuvre, nous la réexaminons en continu et l’adaptons en fonction de l’évolution de votre situation.
Si vous souhaitez mettre en place une solution de prévoyance (1e) pour votre entreprise, notre équipe d’experts évalue votre situation pour bien comprendre vos besoins. En collaborant avec des fondations et des prestataires externes de confiance, nous élaborons ensuite plusieurs solutions parmi lesquelles vous pouvez faire votre choix. Puis nous présentons la solution à vos employés, avec des services de conseil personnalisés pour déterminer la stratégie d’investissement qui répond le mieux à leurs besoins. Dès la mise en œuvre de la solution, Julius Baer assume l’entière responsabilité de la gestion des avoirs de prévoyance de votre entreprise.
La loi suisse stipule que les assurés peuvent transférer leurs avoirs de retraite à deux institutions de libre passage juridiquement distinctes s’ils remplissent certains critères, par exemple s’ils prennent leur retraite avant l’âge de 58 ans ou s’ils s’installent à l’étranger. La répartition des avoirs entre deux prestataires différents peut présenter certains avantages, notamment une plus grande flexibilité, dans la mesure où les deux caisses peuvent être gérées selon des stratégies et des profils de risque différents. Selon votre lieu de résidence, ce type de fractionnement peut aussi vous permettre d’optimiser le taux d’imposition appliqué lorsque vous procédez au retrait de votre capital.
Certaines fondations de libre passage offrent une assurance contre les risques d’invalidité et de décès. Cette protection peut être personnalisée en fonction de votre situation et, bien souvent, elle est plus rentable que si vous souscrivez une couverture privée auprès de votre compagnie d’assurances.
Cela dépend de votre solution d’investissement. Certains établissements financiers vous permettent de transférer les actifs de votre portefeuille de retraite directement sur votre compte de dépôt. Cela vous évite de devoir liquider vos avoirs de retraite à un moment inopportun et prolonge l’horizon d’investissement de ces actifs. Notez cependant que ce type de transfert est soumis au droit de timbre car le portefeuille change de propriétaire lorsqu’il est transféré des avoirs de retraite au patrimoine personnel d’une personne.
Si vous souscrivez une solution de retraite pour les cadres auprès de Julius Baer, vous avez le choix entre dix stratégies différentes, dont une à faible risque. Cette flexibilité vous permet de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre profil de risque. Vous pouvez également changer de stratégie à tout moment.
Proposer des solutions pour les cadres (1e) peut donner aux employeurs un avantage sur le marché de l’emploi car beaucoup d’employés les considèrent comme un avantage appréciable. En outre, grâce à ces solutions, les employeurs ne courent plus le risque de voir leur régime de retraite sous-financé. Autre avantage: ces solutions ne sont pas comptabilisées comme des engagements de prévoyance. Ainsi, les entreprises qui appliquent les normes IFRS ou US GAAP peuvent réduire les engagements de prévoyance dans leur bilan.