當我每週第一天早上到達辦公室時,不可能預測到這一周會遇到什麼事情。 每位客戶都有自己獨特的家庭生活、對未來的目標和財務安排,所有這些都是讓我在工作上獲得成就感的原因。

我的職責是全面瞭解客戶的個人或家庭財富狀況,並在需要時匯聚客戶經理、稅務、資產传承和投資方面的專家。 儘管我工作的核心是數字運算,但瞭解客戶的目標、需求和願望才是有效進行財務規劃的核心。

三項該做的事

瞭解財務計劃發揮的作用

首先,財務計劃是對您當前財務狀況的概述,其中會考慮所有類型的資產。 其次,它就像一幅路線圖,為您規劃出可能在短期、中期和長期為您的生活帶來重大影響的里程碑。 它可以模擬出就您的選擇而帶來的財務影響 — 無論是提前退休、提取養老金、結婚、出售企業,還是再生育一個孩子。 其中通常還包含改進和優化建議。 最後,它能夠很好地幫助您瞭解自己在投資時的風險承受能力。

設定明確的目標

客戶在開始制定計劃時,通常會問我其他人是如何設定目標、如何處理退休或者為子女教育提供資金等生活問題的。 雖然這可能會有幫助,但您需要根據您的特定時間框架,通過考慮家人的願望和抱負,找到自己的目標。 沒有明確的目標,您將很難制定一個有意義的長期財務策略,您的整體財富狀況可能會因此而受損。

採取務實的態度

雖然許多客戶實際上擁有的財富比他們意識到的要多,但人們往往會低估在未來很長一段時間內維持當前生活方式所需的支出。 他們經常對自己的花費感到震驚,並希望自己能早點開始財富規劃。 如果收入增加,人們一般傾向於消費更多,而不是存更多,如果不加以控制,這可能會帶來風險。 最後,還有一些人認為,他們需要將大部分財富保留到退休後,以獲得財務上的安全感,儘管他們知道自己無法帶走這些財富! 雖然這是一種非常人性化且可以理解的思維方式,但必須務實地認清需要多少財富才能讓您過上舒適的生活,這一點非常重要。

三項不該做的事

不該拖延

如果您的財務規劃覆蓋較長的期限,那麼您可能會因拖延而錯過一些重要的截止期或機會,例如從稅務角度優化養老金的提取方式。 您越早開始設定目標並落實計劃,就會越早安心。 記住,財務計劃是遺產規劃的堅實基礎,無論是在資產傳承方面還是為了幫所愛的人打好財富架構的地基,都是如此。 如果您的家族成員分布在全球各地,那麼及時規劃就更加重要,因為財富規劃涉及多個司法管轄區,每個管轄區都有自己的法律、稅收制度和繼承法。

不該忘記複審

財務規劃並不是一次性的工作。 要是真有那麼簡單就好了! 這是一個持續的過程,需要根據您的個人情況、您所在國家/地區的法律框架或經濟狀況的變化對其同步進行調整。 隨著您步入人生新的階段,您可能會購買新資產,可能想嘗試投資於一種或多種資產類別。 如果不全面瞭解自己的財富,就很難看出多元化投資組合的必要性。

不該讓您的伴侶置身事外

每個家庭都有自己的財務管理方式,這一點不言自明。 也就是說,在進行財務規劃時,通常最好定期進行公開、誠實的溝通,以確保所有人能夠達成共識,並對未來感到安全。 這一點在雙方尚未進入婚姻或屬於未受法律保護的伴侶關係時尤為重要。 確保瞭解您居住國的婚姻和家庭法,以及這些法律對喪失行為能力或死亡等情況的相關規定。

在財務計劃中為生活設定明確的目標對很多人來說可能是一項艱巨的任務,但有了計劃之後,您離財務安穩的無憂未來就更近了一步。

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