不同人士及他們的行為深深吸引著瑞士寶盛高級客戶合夥人 Nada Al Yazdi女士。她在杜拜辦事處為我們的超高淨值客戶提供指導,對財務健康和代際財富傳承這兩個方面尤其感到興趣。 這似乎與她希望能成為精神病學家的兒時夢想相去甚遠。她在大學期間先是主攻心理學後轉為數學,這一轉變使她發現自己對人類、分析性思維和解決問題充滿熱情。

「我喜歡為客戶提供建議並幫助他們實現財務自由,」她解釋道, 「尋找解決方案和解決問題一直是我的動力源泉。我的思考方式不拘一格且熱衷於引入新的想法。而能夠建立人脈及與人們建立聯繫也是我熱愛這份工作的另一個原因。」

家庭和財商教育
作為三個女孩母親的 Nada 女士認為,對於那些注重家庭、工作和生活的人士來說,杜拜是最好的選擇: 「我喜歡在杜拜的生活。杜拜是我的家。這裡有嚴格的法律,是世界上最安全的城市之一。杜拜又是一個寬容的城市,對宗教持寬容態度,人們可以自由信仰任何宗教,也可以不信仰任何宗教,但要對各種信仰表現出禮貌和尊重。這對我家人來說是個好地方。」

Nada 女士還認為家庭應該是孩子們的財商啟蒙之所: 「我非常注重財務健康並常常與我的女兒們進行有關這一話題的探討。在她們很小的時候,我就曾與她們分享我以往做過的明智和糟糕的投資決策,並和她們談論通過這些決策我學到了什麼。從她們十歲開始有零用錢後,我還幫她們制定開支預算。」

對她的許多客戶來說,確保自己的子女做好接管家庭財富的準備至關重要。而且,如果有一件事需要 Nada 女士向她的客戶強調,那一定是合適地把財富傳承給下一代的重要性。

Nada 針對於子女財商教育的五種方式
Nada女士每天都為客戶提供支持,幫助其子女為以負責任的方式就接管財富做好準備。根據她多年的工作經驗,她透過以下五種教育方法賦能下一代客戶:

  1. 不要推遲學習財務概念
  2. 以零用錢守獎勵對家務的參與
  3. 設定小的儲蓄目標,教會他們獨立和負責任
  4. 在他們年紀還小時就向他們灌輸投資知識
  5. 鼓勵他們參加財務崗位的實習

財務健康的重要性
作為高級客戶合夥人,Nada女士注意到了客戶與其子女們之間態度的轉變。通過彌合這種代溝來支持客戶家庭是她工作的一部分。 「我認為年輕一代相比上一代的經歷,面對的是更加不確定的財務未來。但我認為這是個很好的轉變,因為年輕一代認為,如果他們在財務方面不照顧自己,沒人會照顧他們,」她解釋道。「他們知道財富是父母創造的,如果不明智地支出或投資,財富會消失。 我的許多客戶的子女已經在為錢而焦慮。」

Nada女士親身經歷過因金錢產生的焦慮。1980 年,兩伊戰爭迫使她家離開伊拉克,移居奧地利。工資、財產、存款和大家庭成員都被拋在了身後。Nada女士 的父親在阿布紮比找到了一份工作,然後全家搬到了那裡。但直到成年後,她才意識到這場巨大的財務動盪給她父母以及被迫陷入類似困境的其他人帶來了怎樣的壓力。

「知道財務問題會影響人的健康非常重要,」她說。 「您知道嗎?與財富有關的壓力可能影響一個人生活的各個方面。比如失眠、焦慮、頭痛、消化問題、高血壓、肌肉緊張、心臟問題、抑鬱、感覺不堪重負等。」

她在從業期間,還見過很多因金錢引發焦慮的情況: 「過去 25 年,我目睹了許多無法預見的情況使人們生活偏離軌道的案例。例如 2000 年的互聯網市場崩盤、2007 至 2009 年的全球金融危機、冠狀病毒大流行以及最近的烏克蘭戰爭。這些事件導致全球經濟崩潰,企業和金融資產面臨巨大損失,員工面臨失業或不得不適應新的工作方式。」

那麼,Nada女士的理財秘訣是什麼?

  1. 設定生活目標(大目標和小目標、財務目標和生活方式目標),然後制定實現這些目標的藍圖
  2. 制定預算並及早開始投資
  3. 適時規劃退休和財富傳承,讓自己安心

「一個人的生活中可能發生不可預見的情況,例如疾病、主贍養人離世、離婚或失業等。 這正是務必要有效管理經濟生活和財務狀況的重要原因。」Nada女士總結道。

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