我們的調查探討了富裕家族的新一代對金融服務提供商的要求，以及他們的風險偏好和開始投資的時間。調查顯示，年輕富裕群體在金融服務方面與同齡的其他群體沒有太大區別 — 他們尋求快速的結果和有競爭力的價格。不過，他們也重視金融服務提供商的聲譽，這表明隨著時間的推移，他們會優先考慮關係和信任對財富管理的重要性。有關需求的完整列表，請閱覽我們的報告。

高達200萬美元的交易組合

根據瑞士寶盛的經驗，父母通常會給孩子提供資金讓他們進行投資，以便通過經歷瞭解金融市場。調查確證了這一點。超過一半 （55%）的受訪者表示，新的一代通常都在26歲至35歲之間開始進行第一次大額獨立投資。許多人甚至在此之前已經嘗試過較小額的投資。

瑞士寶盛集團有限公司東南亞業務主管Kevin Tay解釋說：「當我們第一次被介紹給客戶的年輕繼承人，或者讓他們參加我們的其中一個項目時，他們通常對投資並無認識，但這種情況現在發生了變化。我們經常看到客戶給他們的子女提供小額資金來嘗試交易。通常就是這樣開始投資的。」 閱覽《家族晴雨表》調查，瞭解相關的完整統計數據。

新一代的繼承方式是什麼樣的？

有種說法是，你不能總是控制結果，但你可以控制過程。對於想要管理下一代的培養及最終繼承的富裕家族來說，這也同樣適用。

這就是為什麼採用系統性方法的家族更有可能看到他們的子女建立令人滿意的未來，傳承家族遺產。

我們的調查描繪的正是這樣一種有組織地走向「新一代」的方法。這顯示家族逐步讓年輕的成年後代承擔更大的責任：開始參與有關家族財富管理的決定以及與家族顧問進行互動，然後發展到在重要的家族決策中擁有發言權或投票權。有關我們調查的完整結果，請閱覽我們的報告。

從本質上說，管理逐步實現繼承的過程非常精細，對每個家族及每一位繼承人來說都是獨一無二的。它需要明智的規劃和管理，避免許多潛在的隱患。

這是一個長期的過程

根據我們的經驗，關鍵在於不僅要為財富傳承做好計劃（這是一項艱巨的任務，需要提前做好規劃），而且還要培養新一代成員，使其做好準備。因此，建立對價值觀和目標的共識至關重要。

正如瑞士寶盛國際市場首席執行官David Durlacher所說： 「客戶和企業一樣，需要提出更深入的問題，而不僅是他們想在特定的時間內賺取多少錢。比如以下問題：我的目的是什麼？我對世界有什麼影響？我對我的社區、我的家族有什麼影響？我的財富的根本目的是什麼？」

傾聽孩子們的觀點

但什麼時候是交接一些責任的合適時機呢？雖然每個家族的情況不同，但等待太久顯然是錯的。這是在瑞士寶盛最近舉辦的年輕合夥人（Young Partners）專屬社群項目中，與會者迫切希望瞭解的關鍵話題。他們想知道應該如何調整家族治理結構以使年輕一代能融入。

在富裕家族裡，金錢通常是禁忌的話題，因為會讓他們產生比別人擁有更多的負罪感，或者擔心缺乏父母的信任。客戶社群主管Sandra Wassermann表示：「父母通常不會提起金錢的話題，因為擔心對孩子產生心理影響。」

「這是一件持久存在的事情，因為‘我父母沒有告訴我，所以我不敢問’。那麼，當然如果不敢問問題，實際上就沒有處理這個話題。」有關富裕家族如何應對這些情況的詳細資訊，請閱覽我們的報告。

教育與學習

確保新一代充分發揮潛力的重要環節是教育，不論是實踐教育還是學術教育。教育不僅能讓年輕人生活充實，還能讓他們瞭解家族財富的宗旨和管理。根據調查，排名前三的學習工具是：第一，參與家族企業；第二，中學或大學學校教育；第三，與家族顧問談話。

凝聚家族

這是過去幾年一直討論的一個主題，一方面，隨著國際家族所處環境日益複雜；另一方面，稅收和監管增加，所以對專業建議的需求大大增加。規劃繼承亦是如此。

但建議超越了純粹的財務問題。有助於確保家族保留財富以及他們的家族指導特徵代代相傳。尋找可以將家族凝聚在一起的共同目標。

「客戶及其理財管理公司的基本目標都是瞭解財富的真正目的，」David Durlacher解釋道。 「繼承者必須要明白，他們不僅繼承了財富，而且繼承了共同的家族目標和遺產。充分理解財富所代表的意義也將有助於保全財富。」