對於全球富裕家族來說，過去的一年不過是確證了我們目前生活的世界變得更為複雜而已。地緣政治緊張局勢加劇，各國央行上調利率以遏制再度抬頭的通脹，資產價格也得到了修正。瑞士寶盛《家族晴雨表》是我們獨有的具權威性年度調查，旨在監察與客戶進行密切交流並為其提供建議的金融服務專家的觀點變化。在 2023 年的調查，我們訪問了來自歐洲、亞洲、中東、非洲和美洲的 1500 多名內部和外部專家。

本期《家族晴雨表》還首次探討了富裕家族的思維和心態，涵蓋區域及全球洞察。例如，我們的調查發現，中東和非洲的家族比其他地區的家族更關注數據隱私，美洲的家族比世界其他地區的家族更注重房地產投資。

2023 年的五大討論主題

參與今年調查的專家揭示，家族最感興趣的是討論投資以外與財富相關的問題。其中包括資產和財富的結構，以及與顧問建立合作關係。雖然這和去年基本相同，但結合對稅收和監管以及政治穩定性更加重視這點一起考慮，顯然家族日益尋求與值得信賴的專家合作，來組織財富和規劃家族治理。

在第三期的調查中，專家們對投資以外的五大主題的看法概述如下，按重要性排序：

1. 除了投資以及與顧問合作之外，與家族財富相關的主題一直歷久不衰。隨著家族變得越來越全球化，所涉及的事務自然也變得越來越複雜。地緣政治使不斷出現的挑戰變成常態。因此，富裕家族需要更多的專家建議，這不僅是為了應對複雜性，也是為了管理因為觸及眾多法律而帶來的內在風險。我們的報告發現，歐洲和亞洲的家族對與顧問討論家族財富相關主題的興趣最高。

閱覽由我們的財富規劃國際市場主管 Marco Sella-Rolando 所分享的簡化複雜性的五個步驟。您還可以下載我們的報告瞭解更多有關調查結果的重要發現。

2. 稅收和監管從2022年的第四位上升至第二位。持續的政治不穩定性和公共部門財政的壓力意味著稅收和監管要求的變化可能會繼續。為此作出調整應對需要的是瞭解每個國家/地區的細節，因此當地專家的專業知識至關重要。我們發現，相比其他地區，稅收和監管的主題在與美洲家族的討論中非常突出。

有關這個主題的更多資訊，以及進一步的地區見解，請閱覽我們的《家族晴雨表》。

3. 家族治理是一個長久延續的主題，隨著富裕家族綿延幾代人，這主題變得更為重要。在一代人付出巨大努力積累財富之後，良好的治理有助其將遺產代代相傳。在家族結構、共同價值觀、教育、繼承以至家族宗旨方面的良好溝通，可以轉化為良好的治理。

我們的調查發現，在中東和非洲，富裕家族討論最多的主題是家族治理，超越了投資。瀏覽我們的調查結果全文，瞭解家族和專家如何實現良好的治理。

4. 從全球範圍來看，政治穩定性是今年排名第四的討論主題，略高於 2022 年的第五位。值得注意的是，它在美洲排名最高，僅次於稅收和監管排名，在亞洲排名第三。調查結果顯示，富裕家族對政治穩定性和地緣政治的考慮遠超以往，這不僅反映在他們的投資決策中，而且在如何構建他們整體財富的結構時也是如此。在我們的《家族晴雨表》中進一步瞭解這個主題。

5.慈善事業仍是第五個最受關注的主題，這與 2022 年一樣。談論慈善事業如何與家族價值觀保持一致，可以促進一個大家族不同分支和不同世代之間的凝聚力。更重要的是，讓家族的下一代在年輕時參與討論可以借此培養自豪感、責任心和對家族價值觀的認同。

我們的研究結果顯示，與其他地區的家族相比，亞洲家族對慈善事業的重視程度最高。閱覽我們的報告，瞭解更多關於富裕家族如何將此主題納入整體財富考慮。

這一切對家族財富的未來意味著什麼？

2023 年的調查證實，全球家族再次面臨更不可預測的世界，「黑天鵝」事件經常發生，更不穩定似乎成為常態。對於遺產保全以及維繫家族財富和宗旨來說，情況變得更具挑戰性。

因此，審慎的長期規劃和構建比以往任何時候都更加重要。做到這一點不是一蹴而就的行動，而是涉及整個家族的持續旅程。然而，如果處理得當，這段旅程可以為您帶來許多機會，甚至成為家族內部凝聚力的驅動因素。因此，或許您需要為此付出，但這定會為您締造許多寶貴收穫。