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恒久的家族資產

巨大的財富往往來自畢生的積累,因此人們都希望財富能保存和傳承下去。我們的財富規劃部主管與您分享保存財富的五大要訣。

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在二十世紀下半葉,歐洲創造了大量的財富,人們的生活質量也隨之大大改善。如今,亞洲也出現了同樣的趨勢。然而,當創造了財富,就會出現一個重要的問題:我們應該如何使用及守護我們的財富呢?儘管財富創造和保存需要兩種截然不同的技能,但兩者也有共同點:戰略思維以及任人唯賢。   

新冠疫情:反思生活方式和人生追求
新冠疫情引發的動盪讓許多人意識到也許這是重新審視資產組合,甚至是生活方式的良機。例如,我們看到有人賣掉了城市的房產,換成鄉間的大宅。人們開始重新關注生活質量。年齡不再是退休規劃的主要動機,還有可負擔性的考慮:我需要多少資金流動性來保持當前的生活方式?

不僅如此,新冠疫情也讓人們更加關注健康和長壽,這促使他們不僅要進行體檢,還要進行財務「健康檢查」,鞏固財務基礎,釐清有關事務。所有這些因素都有可能對守護財富產生持久及正面的影響。

常見的陷阱
除了採用分散投資策略避免財富流失以外,還有一個重要的財富規劃考慮:跨代財富傳承。研究機構Wealth X預計到2030年,淨值500萬美元以上的人士累計將完成15萬億美元的財富傳承。因此需要注意財富保存不局限於守住資產,還要守護家族價值觀和生活方式。

儘管財富規劃至關重要,反復看到導致機會錯失和挫敗的常見錯誤。有些人規劃起步太晚,想等待最佳時機,實現利益最大化。他們一般避免短期風險,但會增加中、長期風險。經驗證明永遠沒有最佳時機,唯一的彌補辦法就是立即著手。還有人為了掌控全域或者不願意投資於專業知識,想要親力親為。最後,很多人低估了家族內部溝通的重要性。比如,有些人沒有向家庭成員公開自己的財產,最終破壞了互相的信任和團結。

給下一代一個機會
正如市場一樣,家族狀況有時也難以預測,因此必須像對沖全球事件一樣對沖可能出現的家族衝突。說到財富侵蝕,「富不過三代」的至理名言確有道理。未來財富的保管者在守護先輩努力積累的財產方面往往需要指導。家族可以採取很多不同的措施;然而,有些措施尤其重要。

定家族企業未來方向
重要的是要記住,有些繼承者不僅需要管理現金,還要執掌家族企業。對於以家庭經營的企業為主要財富來源的家族來說,應該謹慎考慮企業是否保存未來財富的最佳選擇。為了保持當前的生活水平,可能有必要從企業裡提取資本或者出售部分甚至全部業務,以確保充足的現金流。如果繼續經營家族企業更加明智,下一代又不願意或者不適合接班,就可能需要從外部引進首席執行官等專業人士。

為子孫後代鋪平未來道路
為一代或數代子孫保存財富需要長期的戰略思維。最大規模的代際財富繼承即將到來,規劃子孫後代如何傳承家族財富變得尤為迫切,不僅要保存財富,也要讓價值觀經受時間的考驗並帶來積極影響。有些家族希望通過財富追求價值和意義,對慈善越來越重視,關注自然保護、環境、財富平等或者文化中的一個或幾個方面。特別是經過這次疫情後,用財富來支持那些不幸的人可能比以往任何時候都更有意義。

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