您是如何成為一名財富規劃師的？
Nathalie Eser：我還在蘇黎世大學學習法律的時候就喜歡上了遺產繼承和傳承規劃。這是一個非常敏感的個人問題，要處理好這個問題，你必須喜歡與人打交道。你必須對他們感興趣，包括他們的生活、他們的成就、他們的家庭、他們的恐懼、他們的夢想和計劃。畢業後不久，我就開始在瑞士寶盛工作，現在已經17年了。當時我對這個領域很感興趣，今天我也一樣感興趣，這是一份非常棒的工作。

遺產繼承和傳承規劃涉及哪些方面？
首先要善於傾聽。沒有兩個人或兩對夫妻有相同的資產，相同的家庭狀況，相同的生活。配偶、子女、親戚和「重要的人」都會涉及。在重組的家庭中，遺產繼承可能變得非常複雜，因為有不同的配偶和伴侶、同父異母的兄弟姐妹、繼兄弟姐妹和繼父母。此外，資產和家庭成員越多、越分散，遺產繼承就越複雜。因此，我不能提供現成的解決方案。我需要全面瞭解客戶：他們的財富肯定要瞭解，但也包括他們的家庭和個人狀況（例如國籍、居住地、個人狀況和現有的規定）。一旦我獲得了全面的觀點，我就知道哪些瑞士寶盛內部或我們業務夥伴的其他專家需要參與。然後，我們可以與客戶和家庭一起，制定一個最符合他們需求的解決方案。作為遺產繼承的一部分，死亡是一個難以啟齒的話題。許多人不喜歡思考自己的死亡。但我們會以一種溫和、有條理的方式來做這件事，以尋找答案和解決方案。

在工作中，您的金融還是法律教育對您幫助更大？
我在很大程度上依賴兩個學科：法律和心理學。在我的工作中涉及到很多人類心理學的問題。幾乎每個家庭都有挫折、故事，有時還有盤算，這些往往會在討論遺產繼承和傳承問題時暴露出來。有時，有人覺得自己受到了不公平的待遇，或者被忽視或被否決。

財富規劃中最常見的錯誤是什麼？
試圖速戰速決。有很多事情需要考慮，比如相關人員的需求、資產以及法律和稅務的技術問題。規劃遺產及/或傳承是一個過程，需要在一段時間內和平、謹慎地完成。如果所有的財富和涉及的人員都在瑞士，而且關係「簡單」，客戶通常需要三個月的時間來達成解決方案。如果事情比較複雜，例如，財富或家庭比較複雜，而且分布在不同的國家和司法管轄區，那麼這個過程可能需要一年甚至更長時間。這在全面規劃中尤其如此，其中可能包括婚姻和遺產繼承合同、遺囑和架構（如信託、基金會和壽險）。

回報是什麼？
一個很好的例子是我最近與一對老夫婦的經歷。他們想平等對待他們的子女，希望避免糾紛。這對夫婦已經有足夠的錢用於養老，所以他們想在活著的時候把不需要的財富轉移給子女。這很好，但也很複雜，因為涉及到把各種房產分配給不同的子女。誰獲得渡假屋？誰獲得家宅？誰獲得狩獵小屋？這些都是情感上的問題，而且這些房產的價值並不相等，所以必須得到平衡。他們作為一個完整的家庭討論了這個問題，我們找到了一個分配和補償所有人的方法。我們討論並起草了贈與和繼承合同，最後在各自的公證人面前簽署。現在，父母和子女都很高興。一切都決定了，並且得到了適當的規劃。我們非常重視與我們的客戶及其子女建立信任。這是一個堅實的關係基礎，可以持續幾代人。我們許多客戶的子女以前沒有在瑞士寶盛辦理過銀行業務，但後來選擇與我們繼續保持關係，就是因為這個原因。

什麼能給您最大的成就感？
找到一個適合整個家庭的解決方案。這個問題解決後，他們就不需要再擔心，可以繼續他們的生活。我的主要任務就是讓我的客戶感到安心。

您能在哪個與財富規劃無關的領域為客戶提供建議？
我首先想到的是：時尚。在繼續學習法律之前，我在蘇黎世的一家國際時裝公司完成了學徒期。正是在那裡，我發現了時尚的世界，從此成為我的愛好。我非常自信可以提供關於最新潮流和必買商品的見解，特別是對女性客戶。在辦公室裡，我因對風格和時尚的迷戀而享有很高的聲譽；我的同事們不僅會在我的辦公桌下數我的鞋盒，而且當他們在為重要的人購買禮物時，也會徵求我的意見。