在二十世纪下半叶，欧洲创造了大量的财富，人们的生活质量也随之大大改善。如今，亚洲也出现了同样的趋势。然而，当创造了财富，就会出现一个重要的问题：我们应该如何使用及守护我们的财富呢？尽管财富创造和保存需要两种截然不同的技能，但两者也有共同点：战略思维以及任人唯贤。   

新冠疫情：反思生活方式和人生追求
新冠疫情引发的动荡让许多人意识到也许这是重新审视资产组合，甚至是生活方式的良机。例如，我们看到有人卖掉了城市的房产，换成乡间的大宅。人们开始重新关注生活质量。年龄不再是退休规划的主要动机，还有可负担性的考虑：我需要多少资金流动性来保持当前的生活方式？

不仅如此，新冠疫情也让人们更加关注健康和长寿，这促使他们不仅要进行体检，还要进行财务“健康检查”，巩固财务基础，理清有关事务。所有这些因素都有可能对守护财富产生持久及正面的影响。

常见的陷阱
除了采用分散投资策略避免财富流失以外，还有一个重要的财富规划考虑：跨代财富传承。研究机构Wealth X预计到2030年，净值500万美元以上的人士累计将完成15万亿美元的财富传承。因此需要注意财富保存不局限于守住资产，还要守护家族价值观和生活方式。

尽管财富规划至关重要，反复看到导致机会错失和挫败的常见错误。有些人规划起步太晚，想等待最佳时机，实现利益最大化。他们一般避免短期风险，但会增加中、长期风险。经验证明永远没有最佳时机，唯一的弥补办法就是立即着手。还有人为了掌控全局或者不愿意投资于专业知识，想要亲力亲为。最后，很多人低估了家族内部沟通的重要性。比如，有些人没有向家庭成员公开自己的财产，最终破坏了互相的信任和团结。

给下一代一个机会
正如市场一样，家族状况有时也难以预测，因此必须像对冲全球事件一样对冲可能出现的家族冲突。说到财富侵蚀，“富不过三代”的至理名言确有道理。未来财富的保管者在守护先辈努力积累的财产方面往往需要指导。家族可以采取很多不同的措施；然而，有些措施尤其重要。

厘定家族企业未来方向
重要的是要记住，有些继承者不仅需要管理现金，还要执掌家族企业。对于以家庭经营的企业为主要财富来源的家族来说，应该谨慎考虑企业是否保存未来财富的最佳选择。为了保持当前的生活水平，可能有必要从企业里提取资本或者出售部分甚至全部业务，以确保充足的现金流。如果继续经营家族企业更加明智，下一代又不愿意或者不适合接班，就可能需要从外部引进首席执行官等专业人士。

为子孙后代铺平未来道路
为一代或数代子孙保存财富需要长期的战略思维。最大规模的代际财富继承即将到来，规划子孙后代如何传承家族财富变得尤为迫切，不仅要保存财富，也要让价值观经受时间的考验并带来积极影响。有些家族希望通过财富追求价值和意义，对慈善越来越重视，关注自然保护、环境、财富平等或者文化中的一个或几个方面。特别是经过这次疫情后，用财富来支持那些不幸的人可能比以往任何时候都更有意义。