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确保财富顺利传承给下一代

财富规划师Nathalie Eser Wolfer女士帮助客户决定,当他们去世后,他们的财富将如何传承。成功传承财富的秘诀是综合运用法律和心理学、前瞻性的规划和良好的沟通。

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您是如何成为一名财富规划师的?
Nathalie Eser:我还在苏黎世大学学习法律的时候就喜欢上了遗产继承和传承规划。这是一个非常敏感的个人问题,要处理好这个问题,你必须喜欢与人打交道。你必须对他们感兴趣,包括他们的生活、他们的成就、他们的家庭、他们的恐惧、他们的梦想和计划。毕业后不久,我就开始在瑞士宝盛工作,现在已经17年了。当时我对这个领域很感兴趣,今天我也一样感兴趣,这是一份非常棒的工作。

遗产继承和传承规划涉及哪些方面?
首先要善于倾听。没有两个人或两对夫妻有相同的资产,相同的家庭状况,相同的生活。配偶、子女、亲戚和“重要的人”都会涉及。在重组的家庭中,遗产继承可能变得非常复杂,因为有不同的配偶和伴侣、同父异母的兄弟姐妹、继兄弟姐妹和继父母。此外,资产和家庭成员越多、越分散,遗产继承就越复杂。因此,我不能提供现成的解决方案。我需要全面了解客户:他们的财富肯定要了解,但也包括他们的家庭和个人状况(例如国籍、居住地、个人状况和现有的规定)。一旦我获得了全面的观点,我就知道哪些瑞士宝盛内部或我们业务伙伴的其他专家需要参与。然后,我们可以与客户和家庭一起,制定一个最符合他们需求的解决方案。作为遗产继承的一部分,死亡是一个难以启齿的话题。许多人不喜欢思考自己的死亡。但我们会以一种温和、有条理的方式来做这件事,以寻找答案和解决方案。

在工作中,您的金融还是法律教育对您帮助更大?
我在很大程度上依赖两个学科:法律和心理学。在我的工作中涉及到很多人类心理学的问题。几乎每个家庭都有挫折、故事,有时还有盘算,这些往往会在讨论遗产继承和传承问题时暴露出来。有时,有人觉得自己受到了不公平的待遇,或者被忽视或被否决。

财富规划中最常见的错误是什么?
试图速战速决。有很多事情需要考虑,比如相关人员的需求、资产以及法律和税务的技术问题。规划遗产及/或传承是一个过程,需要在一段时间内和平、谨慎地完成。如果所有的财富和涉及的人员都在瑞士,而且关系“简单”,客户通常需要三个月的时间来达成解决方案。如果事情比较复杂,例如,财富或家庭比较复杂,而且分布在不同的国家和司法管辖区,那么这个过程可能需要一年甚至更长时间。这在全面规划中尤其如此,其中可能包括婚姻和遗产继承合同、遗嘱和架构(如信托、基金会和寿险)。

回报是什么?
一个很好的例子是我最近与一对老夫妇的经历。他们想平等对待他们的子女,希望避免纠纷。这对夫妇已经有足够的钱用于养老,所以他们想在活着的时候把不需要的财富转移给子女。这很好,但也很复杂,因为涉及到把各种房产分配给不同的子女。谁获得度假屋?谁获得家宅?谁获得狩猎小屋?这些都是情感上的问题,而且这些房产的价值并不相等,所以必须得到平衡。他们作为一个完整的家庭讨论了这个问题,我们找到了一个分配和补偿所有人的方法。我们讨论并起草了赠与和继承合同,最后在各自的公证人面前签署。现在,父母和子女都很高兴。一切都决定了,并且得到了适当的规划。我们非常重视与我们的客户及其子女建立信任。这是一个坚实的关系基础,可以持续几代人。我们许多客户的子女以前没有在瑞士宝盛办理过银行业务,但后来选择与我们继续保持关系,就是因为这个原因。

什么能给您最大的成就感?
找到一个适合整个家庭的解决方案。这个问题解决后,他们就不需要再担心,可以继续他们的生活。我的主要任务就是让我的客户感到安心。

您能在哪个与财富规划无关的领域为客户提供建议?
我首先想到的是:时尚。在继续学习法律之前,我在苏黎世的一家国际时装公司完成了学徒期。正是在那里,我发现了时尚的世界,从此成为我的爱好。我非常自信可以提供关于最新潮流和必买商品的见解,特别是对女性客户。在办公室里,我因对风格和时尚的迷恋而享有很高的声誉;我的同事们不仅会在我的办公桌下数我的鞋盒,而且当他们在为重要的人购买礼物时,也会征求我的意见。

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