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教育子女管理财富的五种方法

财富传承不只是转移资产那么简单。对于高级客户合伙人 Nada Al Yazdi 女士而言,这关系到确保下一代在处理财富时懂得善用财务头脑、能够和愿意承担责任。 我们在迪拜采访了Nada,她在当地的工作是帮助定居在中东的瑞士宝盛客户及其子女们实现财务自由。

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点击此处观看视频(仅提供英文版)

不同人士及他们的行为深深吸引着瑞士宝盛高级客户合伙人 Nada Al Yazdi女士。她在迪拜办事处为我们的超高净值客户提供指导,对财务健康和代际财富传承这两个方面尤其感到兴趣。 这似乎与她希望能成为精神病学家的儿时梦想相去甚远。她在大学期间先是主攻心理学后转为数学,这一转变使她发现自己对人类、分析性思维和解决问题充满热情。

“我喜欢为客户提供建议并帮助他们实现财务自由,”她解释道, “寻找解决方案和解决问题一直是我的动力源泉。我的思考方式不拘一格且热衷于引入新的想法。而能够建立人脉及与人们建立联系也是我热爱这份工作的另一个原因。”

家庭和财商教育
作为三个女孩母亲的 Nada 女士认为,对于那些注重家庭、工作和生活的人士来说,迪拜是最好的选择: “我喜欢在迪拜的生活。迪拜是我的家。这里有严格的法律,是世界上最安全的城市之一。迪拜又是一个宽容的城市,对宗教持宽容态度,人们可以自由信仰任何宗教,也可以不信仰任何宗教,但要对各种信仰表现出礼貌和尊重。这对我家人来说是个好地方。”

Nada 女士还认为家庭应该是孩子们的财商启蒙之所: “我非常注重财务健康并常常与我的女儿们进行有关这一话题的探讨。在她们很小的时候,我就曾与她们分享我以往做过的明智和糟糕的投资决策,并和她们谈论通过这些决策我学到了什么。从她们十岁开始有零用钱后,我还帮她们制定开支预算。”

对她的许多客户来说,确保自己的子女做好接管家庭财富的准备至关重要。而且,如果有一件事需要 Nada 女士向她的客户强调,那一定是合适地把财富传承给下一代的重要性。

Nada 针对于子女财商教育的五种方式
Nada女士每天都为客户提供支持,帮助其子女为以负责任的方式为接管财富做好准备。在她多年的工作经历中,她透过以下五种方法赋能下一代客户并帮助他们做好准备:

  1. 不要推迟学习财务概念
  2. 以零用钱守奖励对家务的参与
  3. 设定小的储蓄目标,教会他们独立和负责任
  4. 在他们年纪还小时就向他们灌输投资知识
  5. 鼓励他们参加财务岗位的实习

财务健康的重要性
作为高级客户合伙人,Nada女士注意到了客户与其子女们之间态度的转变。通过弥合这种代沟来支持客户家庭是她工作的一部分。 “我认为年轻一代相比上一代的经历,面对的是更加不确定的财务未来。但我认为这是个很好的转变,因为年轻一代认为,如果他们在财务方面不照顾自己,没人会照顾他们,”她解释道。“他们知道财富是父母创造的,如果不明智地支出或投资,财富会消失。 我的许多客户的子女已经在为钱而焦虑。”

Nada  女士亲身经历过因金钱产生的焦虑。1980 年,两伊战争迫使她家离开伊拉克,移居奥地利。工资、财产、存款和大家庭成员都被抛在了身后。Nada 女士的父亲在阿布扎比找到了一份工作,然后全家搬到了那里。但直到成年后,她才意识到这场巨大的财务动荡给她父母以及被迫陷入类似困境的其他人带来了怎样的压力。

“知道财务问题会影响人的健康非常重要,”她说。 “您知道吗?与财富有关的压力可能影响一个人生活的各个方面。比如失眠、焦虑、头痛、消化问题、高血压、肌肉紧张、心脏问题、抑郁、感觉不堪重负等。”

她在从业期间,还见过很多因金钱引发焦虑的情况: “过去 25 年,我目睹了许多无法预见的情况使人们生活偏离轨道的案例。例如 2000 年的互联网市场崩盘、2007 至 2009 年的全球金融危机、冠状病毒大流行以及最近的乌克兰战争。这些事件导致全球经济崩溃,企业和金融资产面临巨大损失,员工面临失业或不得不适应新的工作方式。”

那么,Nada女士的理财秘诀是什么?

  1. 设定生活目标(大目标和小目标、财务目标和生活方式目标),然后制定实现这些目标的蓝图
  2. 制定预算并及早开始投资
  3. 适时规划退休和财富传承,让自己安心

“一个人的生活中可能发生不可预见的情况,例如疾病、主赡养人离世、离婚或失业等。 这正是务必要有效管理经济生活和财务状况的重要原因。”Nada女士总结道。

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