我们的调查探讨了富裕家族的新一代对金融服务提供商的要求，以及他们的风险偏好和开始投资的时间。调查显示，年轻富裕群体在金融服务方面与同龄的其他群体没有太大区别 — 他们寻求快速的结果和有竞争力的价格。不过，他们也重视金融服务提供商的声誉，这表明随着时间的推移，他们会优先考虑关系和信任对财富管理的重要性。有关需求的完整列表，请阅览我们的报告。

高达 200 万美元的交易组合

根据瑞士宝盛的经验，父母通常会给孩子提供资金让他们进行投资，以便通过经历了解金融市场。调查确证了这一点。超过一半 （55%）的受访者表示，新的一代通常都在26岁至35岁之间开始进行第一次大额独立投资。许多人甚至在此之前已经尝试过较小额的投资。

瑞士宝盛集团有限公司东南亚业务主管Kevin Tay解释说：“当我们第一次被介绍给客户的年轻继承人，或者让他们参加我们的其中一个项目时，他们通常对投资并无认识，但这种情况现在发生了变化。我们经常看到客户给他们的子女提供小额资金来尝试交易。通常就是这样开始投资的。” 阅览《家族晴雨表》调查，了解相关的完整统计数据。

新一代的继承方式是什么样的？

有种说法是，你不能总是控制结果，但你可以控制过程。对于想要管理下一代的培养及最终继承的富裕家族来说，这也同样适用。

这就是为什么采用系统性方法的家族更有可能看到他们的子女建立令人满意的未来，传承家族遗产。

我们的调查描绘的正是这样一种有组织地走向“新一代”的方法。这显示家族逐步让年轻的成年后代承担更大的责任：开始参与有关家族财富管理的决定以及与家族顾问进行互动，然后发展到在重要的家族决策中拥有发言权或投票权。有关我们调查的完整结果，请阅览我们的报告。

从本质上说，管理逐步实现继承的过程非常精细，对每个家族及每一位继承人来说都是独一无二的。它需要明智的规划和管理，避免许多潜在的隐患。

这是一个长期的过程

根据我们的经验，关键在于不仅要为财富传承做好计划（这是一项艰巨的任务，需要提前做好规划），而且还要培养新一代成员，使其做好准备。因此，建立对价值观和目标的共识至关重要。

正如瑞士宝盛国际市场首席执行官David Durlacher所说： “客户和企业一样，需要提出更深入的问题，而不仅是他们想在特定的时间内赚取多少钱。比如以下问题：我的目的是什么？我对世界有什么影响？我对我的社区、我的家族有什么影响？我的财富的根本目的是什么？”

倾听孩子们的观点

但什么时候是交接一些责任的合适时机呢？虽然每个家族的情况不同，但等待太久显然是错的。这是在瑞士宝盛最近举办的年轻合伙人（Young Partners）专属社群项目中，与会者迫切希望了解的关键话题。他们想知道应该如何调整家族治理结构以使年轻一代能融入。

在富裕家族里，金钱通常是禁忌的话题，因为会让他们产生比别人拥有更多的负罪感，或者担心缺乏父母的信任。客户社群主管Sandra Wassermann表示：“父母通常不会提起金钱的话题，因为担心对孩子产生心理影响。”

“这是一件持久存在的事情，因为‘我父母没有告诉我，所以我不敢问’。那么，当然如果不敢问问题，实际上就没有处理这个话题。”有关富裕家族如何应对这些情况的详细信息，请阅览我们的报告。

教育与学习

确保新一代充分发挥潜力的重要环节是教育，不论是实践教育还是学术教育。教育不仅能让年轻人生活充实，还能让他们了解家族财富的宗旨和管理。根据调查，排名前三的学习工具是：第一，参与家族企业；第二，中学或大学学校教育；第三，与家族顾问谈话。

凝聚家族

这是过去几年一直讨论的一个主题，一方面，随着国际家族所处环境日益复杂；另一方面，税收和监管增加，所以对专业建议的需求大大增加。规划继承亦是如此。

但建议超越了纯粹的财务问题。有助于确保家族保留财富以及他们的家族指导特征代代相传。寻找可以将家族凝聚在一起的共同目标。

“客户及其理财管理公司的基本目标都是了解财富的真正目的，”David Durlacher解释道。 “继承者必须要明白，他们不仅继承了财富，而且继承了共同的家族目标和遗产。充分理解财富所代表的意义也将有助于保全财富。”