为企业家提供建议是我工作中最享受的部分。和企业家会面令人兴奋，他们充满能量，让人无法不感受到他们散发的积极气场。我非常钦佩他们超时工作，兼顾许多事务，并在日常面临新的挑战时攀登陡峭的学习曲线的能力。大多数时候，他们依靠自己的智慧和“执行” — 专注于吸引客户并完成工作。

然而，无论您作为企业家创立的新事业多么成功，创业只是通往成功富裕的第一步。根据我的经验，随着您的业务逐渐成熟并且收入增加，您的想法会从“财富创造”转变为“财富保值”。这看起来有很多种选择，但与生活中的大多数事情一样，每种选择都有其特定的含义。

如何回报自己
作为企业家，您面临的首要挑战之一是如何在企业再投资和私人生活资金供给之间找到适当的平衡。

例如，拿取报酬。作为一名企业家，您对企业投入的所有辛勤工作都应该得到回报。但是，什么是最好的方法并不总是很明确。您应该通过分红或加薪回报自己吗？您能收回投资的一些资金吗？您可以给自己授予贷款吗？每种选择都有不同的税收后果，您的决定会影响您的公司以及私人财富。

然后还有您的养老金和所有社会保障福利。许多企业家往往会忽视这些方面或尽可能支付最低费用。但是，这些支付通常可以减免税款，并有益于您的未来，具体则取决于司法管辖区。当您专注于企业的日常管理时，很容易将退休计划搁置一旁。您需要仔细确定需要储蓄和投资多少才能在离开企业后享受您想要的生活。

不要把所有的鸡蛋放在一篮子里
诺贝尔经济学奖获得者哈里·马科维茨 (Harry Markowitz) 有一句名言：“多元化是唯一的免费午餐”。基于这点考虑，我给予企业家客户的主要建议之一是将他们的财富多元化。

在早期阶段，将您资产的大部分投入公司是正常的，但一旦您开始获得回报，将那些资产分配到其他地方就十分重要了；毕竟，如果事情进展不尽如人意，您将需要有些东西可以依靠。多元化甚至可以挽救您的业务：在疫情期间，我目睹许多企业家动用私人资产为他们的公司提供流动性。

非常重要的一点是要意识到，您必须将企业视为您财富的一部分，而且通常需要承担巨大风险。与您的企业无关的其余财富应该尽可能多元化 — 可以透过选择不同的行业或地理位置使其变得多元化。

抱最好的希望，做最坏的打算
企业家们都有很强的毅力和决心。但这种对成功的专注可能会使您忽略可能会面对的潜在陷阱，例如残疾、死亡或离婚。这些事情是生活的一部分，可能发生在任何人身上，包括企业家，因此要意识到它们可能发生并考虑其对财富保值的影响。

这可能涉及进行有关所有权结构、应急计划和资产分配的具挑战性对话。我们都没有魔法水晶球，无法预测未来，因此在讨论生活和家庭的复杂性时要未雨绸缪，长远考虑。

本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）曾经说过：“在这个世界上没有什么是确定的，除了死亡和税收。” 人寿保险对任何企业家而言都是必需品。除了失去亲人的悲伤之外，如果不做好准备，配偶和子女可能会面临经营企业的挑战。在这种情况下，人寿保险就是救生索。如果有未偿债务或遗产税，保险也可以提供补偿：它可以在那些困难时刻提供流动性。

为希望随着企业发展增强自己财务状况的客户，以下是我给他们的三个重要建议：

1. 把企业资产与个人财富分开
企业家经常遇到可能需要他们动用个人财务来提供资金以实现自己商业抱负的情况。我强烈建议始终进行多元化经营，并将企业资产和个人财富请清清楚楚地分开。这有助于保护您的财富免受企业经营可能牵涉的风险所影响，例如债权人索赔。如果可能，并且您的司法管辖区允许，将您的私人资产置于财富规划结构中，以保护您的财富并纳入传承计划。

2. 充分发挥节税潜力
有些企业家低估了他们可以通过税务优化产生的节税潜力。税务员根据法律给了我们很多选择，我们就要充分利用它们。这既适用于企业资产，也适用于私人财富。管理我们的税务状况是财富保值的基石。另外也不要忘记分析和理解遗产税的复杂性，尤其是对于涉及多个司法管辖区的情况。

3. 传承财富，而不是传承问题
强大的家族治理框架可以保护家族财富并巩固公司的未来。当然，企业主需要考虑他们决策的情感方面以及他们可能对家族动态产生的影响。然而，尽管涉及艰难的决定，但强有力的治理是保持家族团结的唯一途径。进行坦诚的对话并对不同的观点和价值观持开放态度，毕竟，财富保值就是确保遗产。