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为什么资产配置非常重要: 构建成功投资组合的四个步骤

如果说投资是一次旅行,那么资产配置就是导航的启明星。以下四个步骤能为您提供重要的指引,帮助您成功构建满足自己需求的投资组合。

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要构建一个理想的投资组合,需要的是良好的资产配置。80%的投资收益都依赖有效的资产配置,但很多投资者并没有意识到这一点。无论您是最近继承了财产,还是通过减持实现了现金盈利,或者决定开始自己构建财富架构,遵循以下四个步骤都会让您获益良多。

观看视频(仅提供英文版)

第一步:制定您的战略计划
您想实现什么目标?什么时候实现?没有人只是为了投资而投资,总会有一个期望在驱动我们的投资行为。但只有当我们真正了解我们的期望时,才能知道我们是否获得预期的回报。这需要花时间详细明确自己的需求:您希望实现的财务和财富目标到底是什么?这可能比我们最初想象的范围更广,除了期望的利润水平外,慈善或创业目标,以及实现置业、装修或旅游等梦想都包括在内。

确定您的战略计划取决于您目前的生活状况。您是否新婚并开始组建家庭?您最近是否继承了财产或购买了房产?也许您最近又恢复了单身,或者正在考虑再婚?还有重要的里程碑,例如退休和传承计划。这就意味着您要在目前的生活和事业状况、投资目标和财务愿望之间取得适当的平衡。重要的是,我们的投资组合既要适合我们今天的处境,也要适合我们未来的期望。

您的整体投资目标、风险承受能力和财务知识的组合,会影响到哪种投资策略和资产配置最适合您。

第二步:确定您的投资者类型
在详细确定了目标之后,下一步就是确定您的投资者类型。首先问自己一个问题:“我拥有资产的主要目标是什么?”然后看看哪种投资者类型最适合您:

  • 资本保值型:您希望在保持资本水平的同时,承担最小的风险。这类投资者需要知悉并接受风险小及/或流动性高的投资工具的增长和收入潜力非常有限,这与它们的相对安全性是匹配的。
  • 平衡风险型:这意味着投资于最低至中等风险类型的工具,同时接受增长潜力可能有限。这类投资者希望从利息和股息收入中获得定期收入,并愿意承担一些潜在资本损失的风险。
  • 动态增长型:这类投资者希望通过价格的上升,实现投资价值增长和积累财富。这属于较高风险的投资工具类型,因此积累财富的潜力较大。接受这样的风险,您就需要用短期的损失和更大的年同比波动,来换取高于平均水平的增长。

就此而言,您应该考虑的最重要的两个因素是您的风险承受能力和您的金融知识和经验。您的整体投资目标、风险承受能力和财务知识的组合,会影响到哪种投资策略和资产配置最适合您。

第三步:选择正确的策略
总体目标是保护自己避免不必要的损失,实现长期的财务目标。了解自己的风险承受能力和风险偏好至关重要,这样您才能制定一个进取且有动力坚持的投资计划。要检验策略是否正确,您需要问自己两个问题:“我可以承受哪些财务风险?”和 “我愿意承受哪些风险?”。

其中五个主要的投资策略类型包括:固定收益、收益、平衡、增长和收益率。每种策略都将您的投资组合划分为不同的资产类别,例如股票、债券和现金。决定投资组合中持有哪种资产因人而异。组合应该反映您目前的生活状况、投资时间表和承受风险的能力。

了解资产配置的基本知识非常重要,因为资产配置能影响您的投资组合中平均高达80%的收益。同样重要的是,在资产类别之间和资产类别内部进行分散投资,以降低风险,从而获得理想的回报。掌握不同资产类别(货币市场、债券、大宗商品、股票和外汇)的知识和经验,可以帮助您选择理想的策略和风险收益状况。

第四步:在现实中如何操作?
现在您该已经了解资产配置是投资的关键环节,且应该早在您开始投资之前就启动这个过程。在确定了您的目标、投资者类型和合适的策略后,就让您的资产发挥作用。这里有一个类比特别恰当:我们经常被教导要掌控自己的生活,但在投资的范畴,一旦基础工作完成,最好的回报将在我们的双手离开方向盘并练习保持耐心的时候出现。

这在现实中意味着什么?对您的投资收益来说,最大的风险是您的行为。了解自己理想的投资策略还不够,还需要有效部署。选择最合适的投资策略是保障您资产安全的关键风险管理步骤。这将是每个投资者的个人决定,取决于他们对资产类别的了解,以及对财务决策保持专业化而非情绪化的能力等因素。

这就需要决定是选择全权委托资产管理还是投资咨询委托的方案。您是想自己管理资产,还是委托他人管理,还是选择两者结合?财富管理方案的选择范围是无穷无尽的,但最终需要与您的总体目标、风险承受能力和财务知识相匹配。而且,在构建投资组合的过程中,坚持自己的投资策略才会有回报。不论在选择资产管理方式或者挑选能帮助您在市况不明朗时坚持到底的投资风格时,牢记这一点都至关重要。